청년도약계좌 중도 해지, 손해 최소화하는 방법 완벽 정리

청년도약계좌 중도 해지를 고민하고 계신가요? 5년 만기를 채우지 못해도 3년 이상만 유지하면 비과세 혜택과 정부기여금의 60%를 받을 수 있습니다. 중도해지율이 15.9%에 달할 정도로 많은 분들이 긴 만기에 부담을 느끼고 있습니다. 특별중도해지 사유, 부분인출 제도, 재가입 방법까지 손해를 최소화하는 모든 정보를 알려드립니다.

청년도약계좌 중도해지 손해최소화 방법

핵심 요약: 청년도약계좌는 3년 이상 유지 시 중도해지해도 비과세 혜택과 기여금 60%를 받을 수 있으며, 결혼이나 출산 등 특별 사유 발생 시 만기 혜택을 그대로 받을 수 있습니다. 급전이 필요하면 해지 대신 부분인출을 활용하세요.

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목차

1. 청년도약계좌 중도해지율이 급증하는 이유
2. 가입기간별 중도해지 혜택 비교
3. 특별중도해지로 혜택 100% 받는 방법
4. 해지 대신 부분인출로 급전 마련하기
5. 중도해지 신청 방법과 재가입 조건
6. 자주 묻는 질문 FAQ

청년도약계좌 로고-출처 나무위키

청년도약계좌 중도해지율이 급증하는 이유

만기 부담과 현실적 어려움

청년도약계좌는 매월 최대 70만원씩 5년간 납입하는 장기 적금 상품입니다. 2023년 말 중도해지율이 8.2%였던 것이
2024년 말에는 15.9%로 급증했습니다. 약 35만8천명의 가입자가 중간에 해지를 선택한 것입니다.
가입자 225만명 중 15.9%가 해지했다는 것은 생각보다 많은 청년들이 5년 만기를 부담스러워한다는 의미입니다.

납입금액이 적을수록 해지율 급증

특히 주목할 점은 월 납입금액별 해지율입니다. 월 10만원 미만 납입자의 중도해지율은 39.4%에 달하는 반면
월 70만원을 납입하는 가입자의 해지율은 0.9%에 불과합니다. 경제적 여유가 적은 청년일수록
5년이라는 긴 기간 동안 일정 금액을 계속 납입하기 어렵다는 현실을 보여주는 수치입니다.

청년 연령대의 특성

만 19세부터 34세까지의 청년 시기는 졸업, 취업, 이직, 결혼, 출산 등 인생의 중요한 변화가 많이 일어나는 때입니다.
이러한 변화에 따라 소득 변동성이 크고 목돈이 필요한 경우가 자주 발생합니다. 5년이라는 기간은
이런 청년들에게 너무 긴 약속이 될 수밖에 없습니다. 정부도 이런 문제를 인식하고 다양한 보완책을 마련했습니다.

납입금액	중도해지율	특징
10만원 미만	39.4%	경제적 여유 부족으로 높은 해지율
10만원~30만원	약 20%	중간 수준의 해지율
50만원 이상	약 5%	안정적 소득으로 낮은 해지율
70만원	0.9%	경제력 있는 청년으로 매우 낮은 해지율

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가입기간별 중도해지 혜택 비교

3년 미만 해지 시 받는 불이익

가입 후 3년이 되기 전에 중도해지하면 가장 큰 손해를 보게 됩니다. 본인이 납입한 원금은 돌려받지만
정부기여금은 단 한 푼도 받을 수 없습니다. 또한 이자에 대해서는 중도해지 금리가 적용되어
일반 정기예금보다도 낮은 이율을 받게 됩니다. 게다가 비과세 혜택도 사라지기 때문에 이자소득세 15.4%를 납부해야 합니다.

예를 들어 하나은행의 경우 가입 기간 6개월 미만이면 0.1%, 6개월에서 1년은 0.15%의 금리만 적용됩니다.
1년에서 3년까지는 기본금리인 4.5%의 50%만 적용되어 2.25%를 받게 됩니다. 매월 받던
최대 3만3천원의 정부기여금이 모두 환수되고 이자도 거의 없다고 봐야 합니다.

청년도약계좌 안내-출처 서민금융진흥원

3년 이상 유지 후 해지 시 혜택

2024년 3월부터 정부는 만기 부담을 줄이기 위해 새로운 정책을 도입했습니다. 가입일로부터 3년 이상 유지한 후
중도해지하면 비과세 혜택을 유지하고 정부기여금의 60%를 받을 수 있게 되었습니다. 이것은 5년 만기를
채우지 못하더라도 3년만 버티면 일부 혜택을 지킬 수 있다는 의미입니다.

3년 이상 유지 시에는 기본금리와 우대금리가 모두 적용되어 약 3%대의 이율을 받을 수 있습니다.
이것은 일반 적금 상품의 만기금리와 비슷한 수준입니다. 따라서 5년을 채우기 어렵다고 판단되면
최소한 3년은 유지하는 것이 손해를 줄이는 방법입니다.

해지시기	정부기여금	비과세혜택	적용금리
3년 미만	0% (전액 환수)	없음 (15.4% 과세)	중도해지금리 (0.1%~2.25%)
3년 이상	60% 지급	있음 (세금 없음)	기본+우대금리 (약 3%대)
5년 만기	100% 지급	있음 (세금 없음)	최대 6% + 소득별 기여금
특별중도해지	100% 지급	있음 (세금 없음)	기본+우대금리 전액

2025년 청년도약계좌 달라진 부분 알아보기-출처 서민금융진흥원

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특별중도해지로 혜택 100% 받는 방법

특별중도해지 인정 사유 9가지

청년도약계좌는 불가피한 상황에서 중도해지할 경우 만기와 동일한 혜택을 받을 수 있도록 특별중도해지 제도를 운영합니다.
특별중도해지로 인정되면 정부기여금 100%, 비과세 혜택, 기본금리와 우대금리를 모두 받을 수 있습니다.
특별중도해지가 인정되는 사유는 총 9가지입니다.

청년도약계좌 특별중도해지사항 안내-출처 서민금융진흥원

1. 가입자의 사망 또는 해외 이주

이 두 가지 사유는 언제든지 인정됩니다. 다른 사유와 달리 6개월 이내라는 기한 제한이 없습니다.

2. 결혼 (혼인)

2024년 2월부터 추가된 사유입니다. 단, 주민등록등본상 혼인 관계가 확인되어야 하며 청첩장이나
예식장 계약서만으로는 인정되지 않습니다. 혼인신고 후 6개월 이내에 해지 신청을 해야 합니다.
예비부부들이 결혼 준비 자금으로 사용하기에는 제약이 있다는 지적이 있습니다.

3. 출산 (배우자 출산 포함)

본인 또는 배우자의 출산이 발생한 경우 인정됩니다. 출산일로부터 6개월 이내에 신청해야 하며
출생증명서 등의 서류가 필요합니다.

4. 퇴직

실업급여와 달리 퇴직 사유를 가리지 않습니다. 자발적 퇴사든 비자발적 해고든 모두 인정됩니다.
퇴직일로부터 6개월 이내에 신청해야 하며 퇴직증명서가 필요합니다.

5. 사업장의 폐업

개인사업자의 경우 사업장을 폐업한 경우 인정됩니다. 폐업일로부터 6개월 이내 신청이 필요하며
사업자등록증 폐업 확인서를 제출해야 합니다.

6. 천재지변

자연재해로 인한 재산 피해가 발생한 경우 인정됩니다. 피해 발생일로부터 6개월 이내에
재난 증명서 등을 제출해야 합니다.

7. 3개월 이상 입원 또는 요양이 필요한 상해나 질병

장기 치료가 필요한 경우 인정됩니다. 의사 진단서와 입원확인서 등이 필요하며
진단일로부터 6개월 이내에 신청해야 합니다.

8. 생애최초 주택 구입

주택을 한 번도 소유한 적이 없는 가입자가 본인 거주 목적으로 기준시가 5억원 이하이고
국민주택규모인 25평 이하 주택을 취득한 경우 인정됩니다. 주택 취득일로부터 6개월 이내에
매매계약서와 등기부등본 등을 제출해야 합니다.

9. 금융회사의 파산

가입한 은행이 파산한 경우 인정됩니다. 실제로 발생할 가능성은 매우 낮지만
제도상 특별중도해지 사유에 포함되어 있습니다.

청년도약계좌 특별중도해지 절차 및 증빙서류-출처 서민금융진흥원

특별중도해지 신청 방법

특별중도해지를 신청하려면 가입한 은행 지점을 직접 방문해야 합니다. 조세특례제한법 시행규칙에서 정한
특별해지사유신고서와 각 사유에 해당하는 증빙서류를 제출해야 합니다. 증빙서류는 사유별로 다르므로
방문 전에 은행이나 서민금융진흥원 콜센터를 통해 필요한 서류를 확인하는 것이 좋습니다.

해지 대신 부분인출로 급전 마련하기

2025년 7월부터 시행된 부분인출 제도

청년도약계좌의 가장 큰 단점이었던 유동성 부족 문제를 해결하기 위해 2025년 7월부터 부분인출 서비스가 도입되었습니다.
가입 후 2년이 지나면 누적 납입금액의 40% 이내에서 일부 금액을 인출할 수 있게 되었습니다.
해지하지 않고도 급전을 마련할 수 있어 중도해지를 고민하던 많은 청년들에게 좋은 대안이 되고 있습니다.

청년도약계좌 부분인출 안내-출처 서민금융진흥원

부분인출 조건과 혜택

부분인출은 1회에 한해서만 가능합니다. 인출 가능 금액은 부분인출 전전월 말일까지 입금된 금액의 40% 이내입니다.
예를 들어 2023년 7월 10일에 가입했다면 2025년 7월 10일부터 부분인출이 가능하며
2025년 5월 31일까지 입금된 금액의 40%를 인출할 수 있습니다.

부분인출 시 가입 기간에 따라 혜택이 달라집니다. 가입 3년 미만에 부분인출하면 중도해지 금리가 적용되고
이자소득에 대해 세금을 납부해야 하며 정부기여금은 받을 수 없습니다. 반면 가입 3년 이상인 상태에서
부분인출하면 기본금리가 적용되고 비과세 혜택을 받으며 해당 금액에 대한 정부기여금의 60%를 해지 시점에 받을 수 있습니다.

청년도약계좌 부분인출금액 설정-출처 서민금융진흥원

부분인출 신청 방법

부분인출은 가입한 은행의 앱이나 영업점을 통해 신청할 수 있습니다. 선입선출 방식으로
먼저 납입한 월부터 순서대로 출금됩니다. 부분인출 후에도 계좌는 유지되므로
계속 납입을 이어갈 수 있습니다. 단, 계좌에 압류나 가압류 등 법적 제한이 있으면 부분인출이 제한될 수 있습니다.

구분	조건	인출한도	혜택
가입기간	2년 이상	누적납입액의 40% 이내	1회 한정
3년 미만 인출	2년~3년 사이	40% 이내	중도해지금리, 과세, 기여금 미지급
3년 이상 인출	3년 이상	40% 이내	기본금리, 비과세, 기여금 60% 지급
신청방법	은행 앱/영업점	선입선출 방식	즉시 처리

청년도약계좌 부분인출금액 지급 & 신청방법-출처 서민금융진흥원

중도해지 신청 방법과 재가입 조건

일반중도해지 신청 절차

일반적인 중도해지는 가입한 은행의 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
영업점을 방문할 필요 없이 비대면으로 처리가 가능합니다. 해지를 신청하면 즉시 처리되며
본인이 납입한 원금과 이자가 계좌로 입금됩니다. 다만 3년 미만 해지 시 정부기여금은 환수되고 낮은 금리와 과세가 적용됩니다.

재가입 조건과 정부기여금 조정

중도해지 후 다시 가입하고 싶다면 해지일이 포함된 월을 기준으로 2개월 후부터 재가입이 가능합니다.
예를 들어 2025년 5월 15일에 해지했다면 2025년 7월 1일부터 재가입 신청을 할 수 있습니다.
재가입 시 신규 가입자와 동일한 조건으로 진행되지만 정부기여금만 차이가 있습니다.

재가입 시 정부기여금은 이전 가입 기간을 고려하여 조정된 비율로 지급됩니다. 조정 비율은
(60개월 - 재가입 전 가입기간) ÷ 60개월로 계산됩니다. 예를 들어 1년 12개월 가입 후 해지하고
재가입한 경우 (60 - 12) ÷ 60 = 0.8이므로 정부기여금의 80%만 받게 됩니다.

납입 유예와 계좌 유지

일시적으로 돈이 부족해서 납입하지 못하는 경우 굳이 해지할 필요가 없습니다. 청년도약계좌는
자유적립식 상품이므로 특정 월에 납입하지 않아도 계좌가 해지되지 않습니다. 다만 그 달에 대한
정부기여금은 지급되지 않습니다. 다음 달부터 다시 납입하면 계좌는 계속 유지됩니다.

청년도약계좌 일시납입 안내-출처 서민금융진흥원

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자주 묻는 질문 FAQ

질문	답변
중도해지하면 원금은 다 돌려받나요?	네, 본인이 납입한 원금은 전액 돌려받습니다. 다만 이자와 정부기여금은 가입 기간과 해지 사유에 따라 달라집니다.
3년 유지 후 해지하면 얼마나 받나요?	3년 이상 유지 시 비과세 혜택과 정부기여금의 60%를 받으며 약 3%대의 기본금리가 적용됩니다.
퇴사하면 특별중도해지가 되나요?	네, 퇴직일로부터 6개월 이내에 신청하면 특별중도해지로 인정되어 모든 혜택을 받을 수 있습니다. 자발적 퇴사도 가능합니다.
결혼 준비 자금으로 쓸 수 있나요?	주민등록등본에 혼인 관계가 등재된 후에만 특별중도해지가 가능합니다. 청첩장이나 예식장 계약서만으로는 인정되지 않습니다.
한 달 납입 못하면 해지되나요?	아니요, 해지되지 않습니다. 자유적립식이므로 특정 월에 납입하지 않아도 계좌는 유지됩니다. 단, 그 달 정부기여금은 미지급됩니다.
부분인출은 몇 번 가능한가요?	1회만 가능합니다. 가입 2년 후부터 누적 납입금액의 40% 이내에서 인출할 수 있습니다.
해지 후 재가입은 언제 가능한가요?	해지일이 포함된 월을 기준으로 2개월 후부터 재가입 신청이 가능합니다.
재가입 시 정부기여금은 어떻게 되나요?	이전 가입 기간만큼 차감된 비율로 지급됩니다. 예를 들어 1년 가입 후 재가입하면 80%만 받습니다.
담보대출도 가능한가요?	네, 청년도약계좌를 담보로 대출이 가능합니다. 하지만 시중금리보다 높아 실효성이 떨어진다는 평가가 있습니다.
중도해지 시 신용점수에 영향이 있나요?	일반 중도해지는 신용점수에 직접적인 영향이 없습니다. 다만 2년 이상 800만원 이상 성실 납입 시 받을 수 있는 신용점수 가점 혜택은 받을 수 없습니다.

청년도약계좌 성실납입자 신용가점 안내-출처 서민금융진흥원

마무리

청년도약계좌 중도해지는 가입 기간과 해지 사유에 따라 받을 수 있는 혜택이 크게 달라집니다.
5년 만기를 채우기 어렵다면 최소한 3년은 유지하여 비과세 혜택과 정부기여금의 60%를 받는 것이 좋습니다.
결혼이나 출산, 퇴직 등 특별한 사유가 있다면 반드시 특별중도해지를 신청하여 모든 혜택을 지키세요.

급전이 필요한 경우 해지 대신 부분인출을 활용하면 계좌를 유지하면서도 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.
청년도약계좌는 정부 지원금과 비과세 혜택이 있는 몇 안 되는 좋은 상품입니다. 중도해지를 결정하기 전에
본인의 상황에 맞는 최선의 방법을 신중하게 선택하시기 바랍니다.

청년도약계좌 안내 가입은행-출처 서민금융진흥원

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