청년도약계좌 정부 기여금 조건이 2025년부터 대폭 강화되면서 청년들의 자산 형성 혜택이 크게 늘어났습니다. 매월 70만원 납입 시 정부에서 최대 3만 3천원을 지원하며, 5년 만기 시 최대 198만원의 정부 기여금과 함께 약 5천만원의 목돈을 마련할 수 있습니다. 만 19세에서 34세 청년이라면 반드시 확인해야 할 필수 정보를 지금 바로 알려드립니다.
핵심 요약: 2025년 1월부터 모든 소득구간에서 매칭 한도가 월 70만원까지 확대되었습니다. 연소득 2,400만원 이하 청년이 월 70만원을 납입하면 월 3만 3천원(기존 2만 4천원보다 9천원 증가)의 정부 기여금을 받을 수 있으며, 5년 만기 시 최대 198만원의 정부 지원금을 받게 됩니다.
목차
1. 청년도약계좌란 무엇인가
2. 2025년 정부 기여금 확대 내용
3. 소득구간별 기여금 조건
4. 가입 자격 조건 완벽 정리
5. 단계별 신청 방법
6. 추가 혜택과 주의사항
7. 자주 묻는 질문 FAQ
청년도약계좌, 왜 지금 가입해야 할까요
청년들의 자산 형성이 어려운 이유
높은 물가와 집값 상승으로 20대와 30대 청년들이 목돈을 모으기가 점점 더 어려워지고 있습니다.
월급은 생활비로 다 나가고, 저축할 여유가 없다는 분들이 정말 많습니다.
이런 청년들을 위해 정부가 직접 돈을 보태주는 특별한 상품이 바로 청년도약계좌입니다.
청년도약계좌의 3가지 핵심 혜택
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년이 5년 동안 저축하면 정부에서 추가 지원금을 주는 상품입니다.
첫째, 매월 최대 3만 3천원의 정부 기여금을 지원받습니다.
둘째, 은행 이자에 대해 비과세 혜택이 적용되어 세금을 내지 않습니다.
셋째, 최고 연 6%의 금리로 일반 적금보다 훨씬 높은 수익률을 누릴 수 있습니다.
| 구분 | 일반 적금 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 기본 금리 | 연 3.5% | 연 4.5% (3년 고정) |
| 정부 기여금 | 없음 | 월 최대 3만 3천원 |
| 비과세 혜택 | 없음 | 이자소득세 면제 |
| 5년 만기 수령액 | 약 4,350만원 | 약 5,000만원 |
2025년 정부 기여금이 대폭 확대되었습니다
무엇이 달라졌나요
2024년까지는 소득구간별로 매칭 한도가 달라서 많이 저축해도 일정 금액까지만 정부 지원을 받을 수 있었습니다.
예를 들어 연소득 2,400만원 이하 청년이 월 70만원을 저축해도 40만원까지만 기여금이 지급되어 30만원은 혜택을 받지 못했습니다.
2025년 1월부터는 모든 소득구간에서 실제 납입한 금액 전체에 대해 정부 기여금을 받을 수 있도록 개선되었습니다.
소득구간별 늘어난 기여금 금액
연소득 2,400만원 이하 청년의 경우 월 70만원 납입 시 기존 2만 4천원에서 3만 3천원으로 9천원이 증가했습니다.
연소득 3,600만원 이하는 월 2만 3천원에서 2만 9천원으로 6천원 증가했고, 4,800만원 이하는 2만 2천 2백원에서 2만 5천 2백원으로 3천원 늘어났습니다.
5년 동안 받는 총 기여금도 최대 54만원이 증가하여 목돈 마련에 큰 도움이 됩니다.
| 소득구간 | 기존 월 기여금 | 개선 후 월 기여금 | 증가액 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 2만 4천원 | 3만 3천원 | +9천원 |
| 3,600만원 이하 | 2만 3천원 | 2만 9천원 | +6천원 |
| 4,800만원 이하 | 2만 2천 200원 | 2만 5천 2백원 | +3천원 |
| 6,000만원 이하 | 2만 1천원 | 2만 1천원 | - |
소득구간별 정부 기여금 상세 조건
소득구간 1: 연 2,400만원 이하
총급여 기준 2,400만원 이하 또는 종합소득 1,600만원 이하인 청년에게 가장 높은 지원이 제공됩니다.
월 납입액의 40만원까지는 6%의 매칭 비율이 적용되어 최대 2만 4천원을 받습니다.
추가로 40만원 초과 70만원까지의 30만원에 대해서는 3% 매칭으로 9천원을 더 받아 총 3만 3천원의 기여금이 지급됩니다.
소득구간 2: 연 2,400만원 초과 3,600만원 이하
이 구간의 청년은 월 납입액 중 50만원까지 4% 매칭으로 2만원을 받습니다.
50만원을 초과해서 70만원까지 납입하면 초과분 20만원에 대해 3% 매칭이 적용되어 6천원을 추가로 받습니다.
총 월 2만 6천원의 정부 기여금을 지원받을 수 있어 5년 동안 156만원의 혜택을 누립니다.
소득구간 3: 연 3,600만원 초과 4,800만원 이하
월 60만원까지는 3.3%의 비율로 1만 9,800원을 받습니다.
60만원 초과 70만원까지의 10만원에 대해서는 3% 매칭이 적용되어 3천원을 추가로 받습니다.
결과적으로 월 2만 5천원의 기여금을 받게 되며, 5년 만기 시 총 150만원의 정부 지원을 받을 수 있습니다.
소득구간 4: 연 4,800만원 초과 6,000만원 이하
이 구간은 정부 기여금은 지원되지 않지만 비과세 혜택은 동일하게 적용됩니다.
은행 금리에 대한 이자소득세를 면제받기 때문에 일반 적금보다 유리합니다.
또한 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입하면 신용점수 5점에서 10점까지 자동으로 올릴 수 있습니다.
소득구간 5: 연 6,000만원 초과 7,500만원 이하
총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하까지 가입할 수 있습니다.
정부 기여금과 비과세 혜택은 없지만 최대 연 6%의 우대금리를 받을 수 있어 일반 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
목돈 마련이 필요한 청년이라면 가입을 고려해볼 만합니다.
가입 자격 조건을 꼼꼼히 확인하세요
나이 조건 확인하기
계좌를 개설하는 날을 기준으로 만 19세 이상 34세 이하여야 합니다.
병역을 이행한 경우에는 복무 기간을 최대 6년까지 빼고 계산합니다.
예를 들어 만 36세이지만 군대를 2년 다녀왔다면 실제 나이를 만 34세로 인정받아 가입할 수 있습니다.
개인소득 요건 충족하기
직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이거나 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 가입 가능합니다.
다만 비과세 소득만 있는 경우는 가입할 수 없습니다.
육아휴직 급여나 군 장병 급여를 받는 경우에는 소득으로 인정되어 가입할 수 있으며 6% 매칭 비율이 적용됩니다.
가구소득 기준 확인하기
본인이 속한 가구의 소득이 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다.
2025년 기준으로 1인 가구는 월 598만원, 2인 가구는 월 994만원, 3인 가구는 월 1,276만원, 4인 가구는 월 1,557만원 이하여야 합니다.
가구원 수는 주민등록등본을 기준으로 판단하며 미성년자는 가구원 수에 포함되지만 소득 조회 대상에서는 제외됩니다.
금융소득종합과세 여부 확인
직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입할 수 없습니다.
금융소득종합과세는 연간 이자나 배당소득이 2천만원을 초과할 때 적용되는 제도입니다.
일반 청년들은 대부분 해당하지 않으니 크게 걱정하지 않아도 됩니다.
| 가구원 수 | 기준 중위소득 250% | 월 소득 기준 |
|---|---|---|
| 1인 가구 | 2,392,013원 | 5,980,033원 이하 |
| 2인 가구 | 3,976,665원 | 9,941,663원 이하 |
| 3인 가구 | 5,103,849원 | 12,759,623원 이하 |
| 4인 가구 | 6,223,403원 | 15,558,508원 이하 |
청년도약계좌 신청 방법 단계별 안내
1단계: 가입 신청 기간 확인하기
매월 초에 가입 신청 기간이 정해지며 보통 매월 1일부터 14일까지입니다.
2025년 11월 가입 신청 기간은 11월 3일부터 14일까지이며 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지만 신청할 수 있습니다.
청년도약계좌 공식 홈페이지나 서민금융진흥원 홈페이지에서 매월 정확한 일정을 확인하시기 바랍니다.
2단계: 은행 앱에서 비대면 신청하기
KB국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행(iM뱅크) 중 하나를 선택합니다.
선택한 은행의 모바일 앱을 다운로드한 후 청년도약계좌 메뉴를 찾아 가입 신청 버튼을 클릭합니다.
본인 인증을 거친 후 개인정보와 소득 정보를 입력하면 신청이 완료됩니다.
3단계: 가구원 동의 받기
가입 신청 후 가구원 정보를 확인하는 절차가 진행됩니다.
주민등록등본상의 모든 가구원이 소득 조회에 동의해야 심사가 진행됩니다.
가구원에게 카카오톡이나 문자로 동의 요청이 발송되며 정해진 기한 내에 모든 가구원이 동의를 완료해야 합니다.
4단계: 가입 요건 심사 결과 확인
서민금융진흥원에서 나이, 소득, 가구 요건 등을 종합적으로 심사합니다.
심사는 보통 5일에서 7일 정도 소요되며 결과는 문자나 앱 알림으로 통보됩니다.
적격 판정을 받으면 계좌 개설 기간에 맞춰 실제 계좌를 개설할 수 있습니다.
5단계: 계좌 개설 및 첫 납입하기
1인 가구는 보통 신청월 20일경부터, 2인 이상 가구는 다음달 1일경부터 계좌 개설이 가능합니다.
은행 앱에서 비대면으로 계좌를 개설한 후 원하는 금액을 첫 납입합니다.
월 1천원부터 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있으며 매월 납입 금액을 다르게 설정할 수 있습니다.
추가 혜택과 알아두어야 할 주의사항
신용점수 자동 상승 혜택
청년도약계좌에 2년 이상 가입을 유지하고 800만원 이상 납입하면 별도 신청 없이 신용점수가 올라갑니다.
NICE 신용평가와 KCB 신용평가 기준으로 5점에서 10점까지 자동으로 가점이 부여됩니다.
신용점수가 중요한 청년들에게는 저축과 함께 신용 관리까지 할 수 있는 일석이조의 혜택입니다.
부분인출 서비스 시행 예정
2025년 하반기부터는 2년 이상 가입을 유지한 경우 납입원금의 40% 이내에서 부분 인출이 가능해집니다.
급하게 돈이 필요할 때 계좌를 해지하지 않고 일부만 인출할 수 있어 편리합니다.
다만 3년 미만 부분 인출 시에는 비과세 혜택이 적용되지 않으니 가능하면 3년 이상 유지 후 인출하는 것이 좋습니다.
중도해지 시 혜택 보존 기준
3년 이상 유지한 후 중도해지하면 비과세 혜택을 그대로 받고 정부 기여금의 60%를 지급받습니다.
5년을 채우지 못하더라도 3년만 버티면 상당한 혜택을 유지할 수 있는 것입니다.
3년 미만 중도해지 시에는 중도해지 이율이 적용되고 정부 기여금을 받을 수 없으니 신중하게 결정해야 합니다.
청년희망적금 연계 일시납입
청년희망적금을 만기까지 유지한 청년은 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시납입할 수 있습니다.
최소 200만원부터 청년희망적금 만기 수령금 전액까지 일시에 납입 가능하며 해당 금액에 대해서도 정부 기여금이 지급됩니다.
다만 가입일로부터 2개년 동안 납입금액의 합계가 1,680만원을 초과할 수 없다는 점을 유의해야 합니다.
자주 묻는 질문 FAQ
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| 매월 꼭 70만원을 넣어야 하나요 | 아닙니다. 월 1천원부터 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있으며 매월 금액을 다르게 설정할 수 있습니다. 단, 정부 기여금을 최대로 받으려면 소득구간별 매칭 한도까지는 납입하는 것이 유리합니다. |
| 직장을 옮기면 소득구간이 바뀌나요 | 네, 가입 후 매년 1회씩 소득을 재심사하여 정부 기여금 비율을 조정합니다. 소득이 늘어나면 기여금이 줄어들 수 있고, 소득이 줄어들면 기여금이 늘어날 수 있습니다. |
| 청년희망적금과 동시 가입 가능한가요 | 아닙니다. 청년희망적금을 현재 유지하고 있다면 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 다만 청년희망적금을 해지하거나 만기 후에는 청년도약계좌 가입이 가능합니다. |
| 중도해지하면 모든 혜택을 잃나요 | 3년 이상 유지 후 중도해지하면 비과세 혜택과 정부 기여금의 60%를 받을 수 있습니다. 3년 미만 해지 시에는 중도해지 이율이 적용되고 정부 기여금을 받지 못합니다. |
| 외국인도 가입할 수 있나요 | 네, 외국인도 가입 가능합니다. 다만 신청은 은행 앱으로 비대면으로 하되 실제 계좌 개설은 은행 지점을 방문하여 대면으로 진행해야 합니다. 외국인은 정부 기여금 지원 대상에서 제외됩니다. |
| 은행별로 금리가 다른가요 | 네, 기본금리는 3.8%에서 4.5%로 은행마다 다르며 우대금리 조건도 각 은행마다 차이가 있습니다. 은행연합회 소비자포털에서 금리를 비교한 후 본인에게 유리한 은행을 선택하시면 됩니다. |
| 군복무 중에도 가입할 수 있나요 | 네, 군복무 중이어도 만 19세 이상이면 가입 가능합니다. 군 장병 급여만 있는 경우에도 소득으로 인정되며 6% 매칭 비율이 적용되어 정부 기여금을 받을 수 있습니다. |
| 대학생도 가입할 수 있나요 | 소득이 있는 대학생이라면 가입 가능합니다. 아르바이트를 하고 있고 고용보험에 가입되어 있다면 소득으로 인정됩니다. 다만 소득이 전혀 없는 취업 준비생은 가입할 수 없습니다. |
| 계좌를 여러 개 만들 수 있나요 | 아닙니다. 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설할 수 있습니다. 여러 은행에 중복으로 신청하더라도 최종적으로 1개 계좌만 개설됩니다. |
| 소득이 7500만원을 초과하면 해지되나요 | 가입 후 소득이 7,500만원을 초과하더라도 계좌가 자동으로 해지되지는 않습니다. 다만 정부 기여금과 비과세 혜택이 중단되며 일반 적금처럼 운영됩니다. 소득이 다시 낮아지면 혜택이 재개됩니다. |
마무리
청년도약계좌는 2025년부터 정부 기여금이 대폭 확대되면서 청년들의 자산 형성에 실질적인 도움을 주는 상품으로 거듭났습니다.
만 19세부터 34세까지의 청년이라면 소득 조건만 맞으면 누구나 가입할 수 있으며, 매월 최대 3만 3천원의 정부 지원금과 비과세 혜택, 높은 금리를 동시에 누릴 수 있습니다.
5년 동안 꾸준히 저축하면 약 5천만원의 목돈을 마련할 수 있어 결혼 자금이나 내집 마련의 첫걸음이 될 수 있습니다.
매월 초 가입 신청 기간에 맞춰 은행 앱에서 간편하게 신청할 수 있으니 이번 기회를 놓치지 마시고 꼭 가입하시기 바랍니다.
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