청년도약계좌 금리 비교를 통해 5년 만기 시 최대 5천만원의 목돈을 만들 수 있습니다. 은행별 기본금리와 우대금리 조건이 다르기 때문에 내 상황에 맞는 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행 등 11개 은행에서 취급하고 있으며, 기본금리는 연 4.5%에서 최대 6%까지 받을 수 있습니다.
정부기여금까지 포함하면 월 70만원씩 5년간 납입 시 약 5천만원의 목돈을 마련할 수 있어 19세부터 34세까지 청년이라면 반드시 확인해야 할 금융상품입니다.
핵심 요약: 6개 주요 시중은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업)의 기본금리는 연 4.5%로 동일하며, 우대조건 충족 시 최대 연 1.5%의 우대금리를 추가로 받을 수 있습니다. 여기에 저소득층 청년에게는 소득우대금리 연 0.5%가 추가되어 최대 연 6%의 금리 혜택이 가능합니다.
목차
1. 청년도약계좌 금리 구조 이해하기
2. 은행별 기본금리와 우대금리 비교
3. 최대 금리 받는 우대조건 총정리
4. 소득구간별 정부기여금 지급액
5. 은행 선택 시 체크포인트
6. 신청방법과 가입절차
청년도약계좌 금리가 중요한 이유
왜 지금 청년도약계좌를 가입해야 할까요?
많은 청년들이 목돈 마련의 어려움을 겪고 있습니다.
월급을 받아도 생활비와 각종 지출로 저축이 쉽지 않고,
은행 적금 금리도 낮아져서 목돈 마련이 점점 더 어려워지고 있죠.
이런 상황에서 청년도약계좌는 정부가 직접 나서서 청년의 자산형성을 돕는 특별한 금융상품입니다.
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 세 가지입니다.
첫째, 일반 적금보다 높은 금리를 제공합니다.
둘째, 정부에서 매월 기여금을 지원해줍니다.
셋째, 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 있습니다.
이 세 가지 혜택이 합쳐지면 5년 후 약 5천만원의 목돈을 만들 수 있습니다.
특히 2025년 1월부터는 정부기여금이 두 단계로 확대되어
더 많은 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
하지만 은행마다 금리와 우대조건이 다르기 때문에
똑똑하게 비교해서 선택하는 것이 중요합니다.
금리 0.5% 차이가 만드는 결과
금리 차이가 작아 보일 수 있지만, 5년 장기 적금에서는 큰 차이를 만듭니다.
예를 들어 월 70만원씩 5년간 납입할 때
금리 4.5%와 5.0%의 차이는 약 50만원 이상의 이자 차이를 만듭니다.
따라서 자신의 상황에 맞는 은행을 선택하고
우대조건을 최대한 충족시키는 것이 필요합니다.
급여이체가 가능한지, 카드 실적을 만들 수 있는지,
첫 거래 고객인지 등을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
청년도약계좌 금리 구조 완벽 이해하기
3단계 금리 구조
청년도약계좌의 금리는 크게 세 가지로 구성됩니다.
1단계: 기본금리
은행에서 제공하는 기본 금리입니다.
주요 시중은행 6곳(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업)은 연 4.5%로 동일하며,
지방은행은 연 3.6%~4.3% 수준입니다.
기본금리가 높은 은행을 선택하는 것이 첫 번째 포인트입니다.
2단계: 우대금리
급여이체, 카드실적, 자동이체 등의 조건을 충족하면 받을 수 있는 추가 금리입니다.
은행마다 우대조건과 금리가 다르며, 최대 연 1.0%~1.5%까지 받을 수 있습니다.
여러 조건을 충족할수록 더 많은 우대금리를 받게 됩니다.
3단계: 소득우대금리
총급여 2,400만원 이하인 저소득층 청년에게만 제공되는 특별 우대금리입니다.
가입 후 매년 소득을 확인하여 5회 중 몇 회 충족했는지에 따라
최대 연 0.5%의 추가 금리를 받을 수 있습니다.
| 금리 구성 | 내용 | 금리 범위 |
|---|---|---|
| 기본금리 | 은행이 제공하는 기본 이자율 | 연 3.6%~4.5% |
| 우대금리 | 급여이체, 카드실적 등 조건 충족 시 | 최대 연 1.0%~1.5% |
| 소득우대금리 | 총급여 2,400만원 이하 청년 대상 | 최대 연 0.5% |
| 최대 금리 | 모든 조건 충족 시 | 최대 연 6.0% |
고정금리와 변동금리
청년도약계좌는 처음 3년간은 고정금리가 적용됩니다.
가입할 때 정한 금리가 3년간 그대로 유지되므로 안정적입니다.
3년 이후부터 만기까지 2년간은 변동금리가 적용되는데,
시장 기준금리 변동에 따라 1년마다 금리가 조정됩니다.
다만 변동금리라고 해도 은행이 마음대로 금리를 낮출 수는 없습니다.
기준금리 변동폭만큼만 조정되므로 큰 폭의 변동은 없을 것으로 예상됩니다.
은행별 기본금리와 우대금리 완벽 비교
주요 시중은행 6곳 금리 비교
국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행의
기본금리는 모두 연 4.5%로 동일합니다.
따라서 이 6개 은행 중에서는 우대금리 조건을 비교해서 선택해야 합니다.
각 은행의 우대금리는 최대 1.0%~1.5%까지 제공되며,
조건도 조금씩 다릅니다.
급여이체가 가능한 직장인이라면 국민은행이나 우리은행이 유리하고,
카드 사용이 많은 청년이라면 신한은행이나 하나은행이 좋습니다.
| 은행명 | 기본금리 | 최대 우대금리 | 최고 금리 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 연 4.5% | 연 1.0% | 연 6.0% |
| 신한은행 | 연 4.5% | 연 1.0% | 연 6.0% |
| 우리은행 | 연 4.5% | 연 1.0% | 연 6.0% |
| 하나은행 | 연 4.5% | 연 1.5% | 연 6.0% |
| 농협은행 | 연 4.5% | 연 1.0% | 연 6.0% |
| 기업은행 | 연 4.5% | 연 1.0% | 연 6.0% |
지방은행 금리 비교
부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 대구은행(iM은행) 등
지방은행의 기본금리는 시중은행보다 낮은 편입니다.
대부분 연 3.6%~4.3% 수준이며,
우대금리를 포함해도 최대 연 5.5%~5.9% 정도입니다.
다만 지방은행을 주거래 은행으로 사용하는 청년이거나
해당 지역에 거주하는 청년이라면
추가 우대혜택을 받을 수 있으므로 확인해볼 필요가 있습니다.
은행별 우대금리 조건 상세 분석
급여이체 우대금리
대부분의 은행에서 가장 큰 비중을 차지하는 우대조건입니다.
월 50만원 이상의 급여를 해당 은행으로 이체하면 연 0.3%~0.5%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
직장인이라면 회사에 급여 계좌 변경을 신청하면 되지만,
학생이나 프리랜서는 충족하기 어려울 수 있습니다.
이 경우 다른 우대조건을 최대한 활용하는 전략이 필요합니다.
국민은행을 제외한 대부분의 은행이
급여이체 우대금리를 제공하고 있으므로
직장인이라면 반드시 활용해야 할 조건입니다.
카드실적 우대금리
해당 은행의 신용카드나 체크카드로
월 일정 금액 이상을 사용하면 우대금리를 받을 수 있습니다.
보통 월 30만원~50만원 이상 사용 시 연 0.2%~0.3%의 우대금리가 제공됩니다.
신한은행과 하나은행의 경우 카드실적 우대조건이 다양하게 구성되어 있어
평소 카드를 많이 사용하는 청년에게 유리합니다.
생활비를 카드로 결제하는 습관이 있다면
자연스럽게 충족할 수 있는 조건입니다.
첫 거래 우대금리
해당 은행과 처음 거래하는 고객에게 주는 우대금리입니다.
신한은행, 우리은행, 하나은행 등에서 제공하며
연 0.3%~0.5%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
이미 주거래 은행이 있는 청년이라면
청년도약계좌를 계기로 새로운 은행과 거래를 시작하여
첫 거래 우대금리를 받는 것도 좋은 전략입니다.
특히 대학생이나 사회초년생이라면 첫 거래 우대가 있는 은행을 선택하는 것이 유리합니다.
| 우대 조건 | 우대금리 | 충족 방법 |
|---|---|---|
| 급여이체 | 연 0.3%~0.5% | 월 50만원 이상 급여 입금 |
| 카드실적 | 연 0.2%~0.3% | 월 30만원~50만원 이상 사용 |
| 첫 거래 | 연 0.3%~0.5% | 해당 은행 첫 통장 개설 |
| 자동이체 | 연 0.1%~0.2% | 월 1건 이상 자동이체 등록 |
| 마케팅 동의 | 연 0.1% | 광고성 정보 수신 동의 |
소득구간별 정부기여금 완전 정복
정부기여금 이중 지원 시스템
2025년 1월부터 정부기여금이 두 단계로 확대되었습니다.
기존의 정부기여금Ⅰ에 정부기여금Ⅱ가 추가되어
청년들이 받을 수 있는 지원금이 대폭 늘어났습니다.
정부기여금Ⅰ
소득구간별로 정해진 기준금액까지는
각 구간에 해당하는 지급비율로 기여금을 받습니다.
소득이 낮을수록 더 높은 비율로 지원금을 받게 됩니다.
정부기여금Ⅱ
기준금액을 초과하는 납입금에 대해서는
소득구간 1~3에 해당하는 청년에게
추가로 3%의 기여금을 지급합니다.
소득구간별 지급 비율
총급여액과 종합소득금액에 따라
4개의 소득구간으로 나뉩니다.
소득구간 1: 총급여 2,400만원 이하 또는 종합소득 1,600만원 이하
40만원까지 6% 지급, 초과분 3% 추가 지급
월 70만원 납입 시 최대 33,000원 기여금
소득구간 2: 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하
50만원까지 4% 지급, 초과분 3% 추가 지급
월 70만원 납입 시 최대 29,000원 기여금
소득구간 3: 총급여 4,800만원 이하 또는 종합소득 3,600만원 이하
60만원까지 3% 지급, 초과분 3% 추가 지급
월 70만원 납입 시 최대 25,200원 기여금
소득구간 4: 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하
70만원까지 2% 지급
월 70만원 납입 시 최대 21,000원 기여금
| 소득구간 | 총급여 기준 | 월 70만원 납입 시 기여금 |
|---|---|---|
| 소득구간 1 | 2,400만원 이하 | 최대 33,000원 |
| 소득구간 2 | 3,600만원 이하 | 최대 29,000원 |
| 소득구간 3 | 4,800만원 이하 | 최대 25,200원 |
| 소득구간 4 | 7,500만원 이하 | 최대 21,000원 |
5년간 받을 수 있는 총 기여금
정부기여금은 매월 납입할 때마다 지급되며
5년 만기 시 총액으로 받게 됩니다.
소득구간 1에 해당하는 청년이 월 70만원씩 5년간 납입하면
정부기여금만 약 198만원을 받을 수 있습니다.
여기에 은행 이자와 비과세 혜택까지 더해지면
총 5천만원 이상의 목돈을 만들 수 있습니다.
소득구간 4에 해당하더라도
5년간 약 126만원의 정부기여금을 받을 수 있어
일반 적금보다 훨씬 유리한 조건입니다.
나에게 맞는 은행 선택하는 방법
직장인이라면 이 은행
급여이체가 가능한 직장인이라면
국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 중에서 선택하는 것이 좋습니다.
국민은행
급여이체 우대금리가 높고 거래 조건이 간단합니다.
이미 국민은행을 주거래 은행으로 사용하는 직장인에게 유리합니다.
우리은행
급여이체와 함께 자동이체 조건을 추가하면
우대금리를 쉽게 충족할 수 있습니다.
신한은행
신한카드를 사용하는 직장인이라면
급여이체와 카드실적을 동시에 충족하기 쉽습니다.
대학생이라면 이 은행
급여이체가 어려운 대학생은
첫 거래 우대금리가 높은 은행을 선택해야 합니다.
신한은행
첫 거래 우대금리 0.5%와 마케팅 동의 0.1%만으로도
연 0.6%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
하나은행
최대 우대금리가 1.5%로 가장 높고
첫 거래 조건이 좋아 대학생에게 유리합니다.
아르바이트를 하는 대학생이라면
소득구간 1~2에 해당할 가능성이 높아
정부기여금도 많이 받을 수 있습니다.
프리랜서라면 이 은행
급여이체가 불가능한 프리랜서는
카드실적과 자동이체로 우대조건을 채워야 합니다.
하나은행
카드실적과 자동이체 조건으로도
충분한 우대금리를 받을 수 있습니다.
농협은행
농협카드를 주로 사용한다면
카드실적 우대를 쉽게 충족할 수 있습니다.
프리랜서도 종합소득금액으로 소득구간이 결정되므로
소득에 따라 정부기여금을 받을 수 있습니다.
청년도약계좌 신청방법 단계별 가이드
가입 자격 확인하기
나이 조건
가입일 현재 만 19세 이상 34세 이하여야 합니다.
병역을 이행한 경우 최대 6년까지 연령에서 제외되므로
최대 만 40세까지 가입할 수 있습니다.
개인소득 조건
총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하여야 합니다.
직전 과세기간의 소득으로 확인하며
소득이 확정되지 않은 경우 전전년도 소득으로 판단합니다.
가구소득 조건
가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다.
1인 가구 기준으로 월 약 598만원 이하입니다.
가구원은 본인과 주민등록표상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매를 의미합니다.
월별 신청 일정 확인
청년도약계좌는 매월 정해진 기간에만 신청할 수 있습니다.
가입신청 기간
매월 1일부터 14일까지
선택한 은행의 앱을 통해 비대면 신청합니다.
요건확인 기간
신청 후 약 2주간 서민금융진흥원에서
가입 자격을 확인합니다.
국세청, 행정안전부, 병무청의 자료를 통해
나이, 소득, 가구원 정보를 확인합니다.
계좌개설 기간
1인 가구는 신청 후 3주차부터
2인 이상 가구는 4주차부터 계좌를 개설할 수 있습니다.
준비 서류와 신청 방법
청년도약계좌는 비대면으로 간편하게 가입할 수 있습니다.
필요 서류
신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
병역이행 기간 차감을 원하는 경우 병적증명서
대부분의 정보는 행정정보 공동이용으로 자동 확인됩니다.
신청 방법
1단계: 원하는 은행의 모바일 뱅킹 앱 설치
2단계: 청년도약계좌 메뉴에서 가입신청 선택
3단계: 본인인증 및 정보제공 동의
4단계: 월 납입금액 설정(40만원, 50만원, 60만원, 70만원 중 선택)
5단계: 우대조건 신청 및 확인
신청 후 약 2주 뒤 문자로 가입 가능 여부를 통보받습니다.
자주 묻는 질문 FAQ
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| Q1. 은행을 바꿀 수 있나요? | 한 번 가입한 은행은 변경할 수 없습니다. 단, 계좌를 해지하고 다른 은행에서 재가입하는 것은 가능하지만 기가입 기간만큼 정부기여금이 감액됩니다. |
| Q2. 중도해지하면 손해가 크나요? | 만기 전 해지 시 정부기여금을 받을 수 없고 일반 적금 금리로 이자가 계산됩니다. 단, 생애최초 주택구입, 혼인, 출산 등 특별중도해지 사유에 해당하면 정부기여금을 받을 수 있습니다. |
| Q3. 매월 꼭 70만원씩 넣어야 하나요? | 아닙니다. 청년도약계좌는 자유적립식으로 월 1천원부터 70만원까지 자유롭게 입금할 수 있습니다. 다만 정부기여금은 납입한 금액에 비례하여 지급됩니다. |
| Q4. 공무원도 가입할 수 있나요? | 네, 가능합니다. 소득 조건만 충족하면 공무원, 공공기관 직원도 모두 가입할 수 있습니다. |
| Q5. 청년희망적금과 함께 가입할 수 있나요? | 아닙니다. 청년희망적금을 보유한 경우 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 단, 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌에 가입하면서 만기금을 일시납입할 수 있습니다. |
| Q6. 소득이 없어도 가입할 수 있나요? | 소득이 없는 경우에도 나이와 가구소득 조건만 충족하면 가입할 수 있습니다. 다만 정부기여금을 받으려면 소득이 있어야 합니다. |
| Q7. 비과세 혜택은 얼마나 되나요? | 이자소득에 대한 세금 15.4%를 면제받습니다. 5년간 발생하는 이자가 약 300만원이라면 약 46만원의 세금을 절약하는 효과입니다. |
| Q8. 부분인출이 가능한가요? | 가입 후 2년이 지나면 1회에 한해 적립금의 40% 이내에서 부분인출이 가능합니다. 다만 3년 이전 인출 시 비과세 혜택이 적용되지 않습니다. |
| Q9. 신용점수가 오르나요? | 가입 2년 경과 및 800만원 이상 납입 시 신용평가점수 5~10점 가점이 부여됩니다. 별도 동의가 필요합니다. |
| Q10. 2025년 12월까지 가입해야 하나요? | 현재 가입기간은 2023년 6월부터 2025년 12월까지입니다. 이후 정책 변경 여부는 아직 확정되지 않았으므로 가입을 고려 중이라면 올해 안에 가입하는 것이 좋습니다. |
마무리
청년도약계좌는 청년들이 목돈을 마련할 수 있는
가장 확실한 방법 중 하나입니다.
은행별로 금리와 우대조건이 다르므로
자신의 상황에 맞는 은행을 선택하는 것이 중요합니다.
기본금리가 높은 6개 시중은행 중에서
급여이체, 카드실적, 첫 거래 등의 조건을 비교하여
최대한 많은 우대금리를 받을 수 있도록 해야 합니다.
특히 저소득층 청년이라면 소득우대금리 0.5%까지 받아
최대 연 6%의 금리 혜택을 누릴 수 있습니다.
정부기여금과 비과세 혜택까지 합치면
5년 후 약 5천만원의 목돈을 만들 수 있으므로
가입 조건에 해당한다면 반드시 가입하시기 바랍니다.
매월 신청 기간이 정해져 있으므로
놓치지 말고 서둘러 신청하시길 권장합니다.
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