청년도약계좌 신청 은행 11곳 비교를 통해 어떤 은행을 선택해야 최대 5천만원을 모을 수 있는지 알아보세요. 월 최대 70만원씩 5년간 납입하면 정부기여금과 은행이자를 합쳐 만기 시 목돈 마련이 가능합니다. 각 은행별 기본금리와 우대금리 조건이 다르기 때문에 나에게 유리한 은행을 선택하는 것이 중요합니다.
핵심 요약: 청년도약계좌는 KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크 총 11개 은행에서 가입 가능하며, 기본금리 4.5%인 6개 시중은행에서 가입하는 것이 가장 유리합니다.
목차
1. 청년도약계좌 취급은행 11곳 한눈에 보기
2. 은행별 금리 비교 분석
3. 나에게 맞는 은행 선택 방법
4. 은행별 우대금리 받는 법
5. 신청 방법과 절차
6. 자주 묻는 질문 FAQ
청년도약계좌란 무엇인가요
정부가 함께 만드는 청년 목돈
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지 청년이 중장기 자산을 형성할 수 있도록 정부가 매달 최대 3만 3천원의 기여금을 지원하는 금융상품입니다.
매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 5년 만기 시 정부기여금과 은행이자를 합쳐 최대 5천만원의 목돈을 만들 수 있습니다.
가입 조건은 개인소득 연 7천500만원 이하, 가구소득 중위소득 180% 이하인 청년이면 누구나 신청할 수 있습니다.
왜 지금 청년도약계좌인가
2025년부터 정부 기여금이 상향 조정되면서 저소득 청년들이 받을 수 있는 혜택이 대폭 늘어났습니다.
연소득 2천400만원 이하 청년이 월 70만원을 납입하면 매달 2만 4천원의 정부기여금을 받을 수 있습니다.
또한 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입하면 신용점수가 최대 10점까지 올라가는 추가 혜택도 제공됩니다.
청년도약계좌 취급은행 11곳 완전 정리
시중은행 6곳과 지방은행 5곳
청년도약계좌를 취급하는 은행은 총 11개로 시중은행과 지방은행으로 나뉩니다.
시중은행 6곳은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, NH농협은행이며 모두 기본금리 4.5%를 제공합니다.
지방은행 5곳은 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, iM뱅크(구 대구은행)이며 은행별로 금리 구조가 조금씩 다릅니다.
| 은행명 | 기본금리 | 최대 은행우대금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 4.50% | 1.00% | 6.00% |
| 신한은행 | 4.50% | 1.00% | 6.00% |
| 우리은행 | 4.50% | 1.00% | 6.00% |
| 하나은행 | 4.50% | 1.00% | 6.00% |
| IBK기업은행 | 4.50% | 1.00% | 6.00% |
| NH농협은행 | 4.50% | 1.00% | 6.00% |
| 부산은행 | 4.00% | 1.50% | 6.00% |
| 광주은행 | 4.00% | 1.50% | 6.00% |
| 전북은행 | 4.00% | 1.50% | 6.00% |
| 경남은행 | 4.00% | 1.50% | 6.00% |
| iM뱅크 | 4.00% | 1.50% | 6.00% |
모든 은행 최고금리는 동일하게 6%
11개 은행 모두 최고금리는 6%로 동일하지만 기본금리와 우대금리 구조가 다릅니다.
시중은행 6곳은 기본금리 4.5%에 은행우대금리 최대 1.0%를 제공하고, 지방은행 5곳은 기본금리 4.0%에 은행우대금리 최대 1.5%를 제공합니다.
여기에 소득우대금리 최대 0.5%가 추가되어 모든 조건을 충족하면 최고 6%의 금리를 받을 수 있습니다.
은행별 금리 비교 분석
시중은행 vs 지방은행 어디가 유리한가
기본금리가 높은 시중은행 6곳에서 가입하는 것이 일반적으로 유리합니다.
시중은행은 기본금리 4.5%가 3년간 고정되어 안정적이며, 우대금리 조건도 비교적 달성하기 쉽습니다.
지방은행은 기본금리가 4.0%로 낮지만 은행우대금리가 1.5%로 높아 우대 조건을 많이 충족할 수 있다면 고려해볼 만합니다.
금리 구성 이해하기
청년도약계좌 금리는 기본금리 + 은행우대금리 + 소득우대금리 3가지로 구성됩니다.
기본금리는 가입 후 3년간 고정되며 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
소득우대금리는 연소득 2천400만원 이하 청년에게만 제공되며 가입 후 1년 주기로 심사하여 충족 횟수에 따라 0.1%에서 0.5%까지 차등 지급됩니다.
| 금리 구분 | 비율 | 적용 조건 |
|---|---|---|
| 기본금리 | 4.0~4.5% | 가입 시 은행별 고정 (3년간) |
| 은행우대금리 | 최대 1.0~1.5% | 급여이체, 카드실적, 자동이체 등 |
| 소득우대금리 | 최대 0.5% | 연소득 2,400만원 이하 (매년 심사) |
나에게 맞는 은행 선택 방법
주거래 은행이 있다면
이미 급여이체나 자동이체를 사용하는 주거래 은행이 있다면 해당 은행에서 가입하는 것이 우대금리 받기에 가장 유리합니다.
시중은행 6곳 중에서 선택하면 기본금리 4.5%를 보장받을 수 있으며, 기존 거래 실적으로 우대금리 조건을 쉽게 충족할 수 있습니다.
KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협 중 현재 사용 중인 은행을 선택하세요.
처음 통장을 개설하는 청년이라면
주거래 은행이 없는 청년은 첫거래 우대금리를 제공하는 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
대부분의 시중은행이 첫거래 시 0.1~0.3%의 우대금리를 제공하며, 이후 급여이체나 카드 사용 실적을 만들면 추가 우대를 받을 수 있습니다.
신한은행, 우리은행, 하나은행은 첫거래 우대 조건이 비교적 좋은 편입니다.
지역 거주자는 지방은행도 고려
부산, 광주, 전북, 경남, 대구 지역에 거주하는 청년은 해당 지역 은행을 고려해볼 수 있습니다.
지방은행은 은행우대금리가 최대 1.5%로 높아 우대 조건을 많이 충족할 수 있다면 시중은행보다 유리할 수 있습니다.
단, 기본금리가 4.0%로 낮기 때문에 우대 조건을 최소 0.5% 이상 충족해야 시중은행과 비슷한 수준이 됩니다.
은행별 우대금리 받는 법
공통 우대 조건 5가지
대부분의 은행이 제공하는 공통 우대 조건은 다음과 같습니다.
1. 급여이체: 월 50만원 이상 급여 이체 시 0.2~0.3% (가장 기본이 되는 조건)
2. 카드실적: 해당 은행 체크카드 또는 신용카드로 월 30만원 이상 사용 시 0.2~0.3%
3. 자동이체: 공과금 또는 통신비 자동이체 등록 시 0.1~0.2%
4. 마케팅 동의: 은행 앱에서 마케팅 수신 동의 시 0.1%
5. 청약통장 연계: 청년 주택드림 청약통장 보유 시 0.1~0.2%
은행별 특별 우대 조건
각 은행마다 제공하는 특별 우대 조건을 활용하면 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.
KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱에서 가입 시 추가 우대를 제공하고, 신한은행은 신한 SOL 앱 설치 및 로그인 시 우대를 제공합니다.
우리은행은 우리 WON 앱 이용 실적, 하나은행은 하나원큐 앱 이용 실적에 따라 추가 금리를 제공합니다.
| 우대 조건 | 우대 금리 | 달성 난이도 |
|---|---|---|
| 급여이체 (월 50만원 이상) | 0.2~0.3% | 중간 (직장인 필수) |
| 카드실적 (월 30만원 이상) | 0.2~0.3% | 쉬움 (일상 소비로 가능) |
| 자동이체 (1건 이상) | 0.1~0.2% | 매우 쉬움 |
| 마케팅 수신 동의 | 0.1% | 매우 쉬움 (앱에서 즉시 가능) |
| 청약통장 보유 | 0.1~0.2% | 중간 |
| 첫거래 (신규 고객) | 0.1~0.3% | 자동 적용 |
소득우대금리 받는 조건
연소득 2천400만원 이하 청년은 소득우대금리 최대 0.5%를 추가로 받을 수 있습니다.
가입 후 1년 주기로 개인소득을 심사하여 5회 모두 충족하면 0.5%, 4회 충족 시 0.4%, 3회 충족 시 0.3%를 받습니다.
육아휴직급여나 군장병급여만 있는 청년은 자동으로 소득 구간 1로 적용되어 소득우대금리를 받을 수 있습니다.
청년도약계좌 신청 방법과 절차
모바일 앱으로 간편하게 신청
청년도약계좌는 11개 취급은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
매월 초에 신청 기간이 열리며 서민금융진흥원 홈페이지에서 정확한 일정을 확인할 수 있습니다.
영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분 사이에 은행 앱에 접속하여 가입자격 확인 신청을 진행하면 됩니다.
신청부터 계좌개설까지 단계별 안내
1단계: 가입자격 확인 신청 - 선택한 은행의 모바일 앱에서 청년도약계좌 메뉴 선택 후 신청서 작성
2단계: 서류 제출 - 신분증과 소득 관련 서류를 스캔하여 업로드 (주민등록등본은 자동 조회)
3단계: 자격 심사 - 서민금융진흥원에서 나이, 개인소득, 가구소득 요건 확인 (약 3~5일 소요)
4단계: 계좌 개설 - 가입 대상으로 확인되면 1인 가구는 먼저, 2인 이상 가구는 이후에 계좌 개설 가능
신청 시 주의사항
청년도약계좌는 전 금융기관 통틀어 1인 1계좌만 가입 가능합니다.
청년희망적금을 현재 보유 중이라면 청년도약계좌 가입이 불가능하며, 희망적금 만기 후 도약계좌로 전환할 수 있습니다.
신청 기간을 놓치면 다음 달로 연기되므로 서민금융진흥원 홈페이지에서 매월 신청 일정을 꼭 확인하세요.
정부기여금과 비과세 혜택
소득에 따라 달라지는 정부 지원
정부기여금은 개인소득 수준과 납입금액에 따라 차등 지급됩니다.
연소득 2천400만원 이하 청년이 월 40만원을 납입하면 6%인 2만 4천원을 매달 받고, 월 70만원을 납입해도 40만원 기준으로 계산되어 2만 4천원을 받습니다.
연소득 3천600만원 이하는 월 50만원 기준 5% 지급, 4천800만원 이하는 월 60만원 기준 4% 지급, 6천만원 이하는 월 70만원 기준 3% 지급됩니다.
비과세 혜택으로 세금 걱정 없이
청년도약계좌는 만기 해지 시 은행금리에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다.
일반 예적금은 이자소득에 15.4%의 세금이 부과되지만 청년도약계좌는 세금 없이 모든 이자를 받을 수 있습니다.
단, 3년 이상 유지해야 비과세 혜택과 정부기여금의 60%를 받을 수 있으니 중도 해지는 신중하게 결정하세요.
추가 혜택과 활용 팁
신용점수 가점 받는 방법
청년도약계좌를 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입하면 신용점수가 최대 10점 상승합니다.
NICE와 KCB 신용평가회사의 세부 기준에 부합해야 하며, 정보 제공 동의를 해야 가점이 부여됩니다.
청년도약계좌 웹페이지에서 신용가점 정보제공 추가동의를 진행하면 자동으로 반영됩니다.
부분인출 제도 활용하기
2025년부터 계좌를 2년 이상 유지한 경우 납입 원금의 40%까지 부분인출이 가능합니다.
급하게 자금이 필요할 때 계좌를 해지하지 않고도 일부 금액을 활용할 수 있어 유연한 자금 관리가 가능합니다.
가입한 은행의 앱이나 지점을 방문하여 부분인출 서비스를 신청할 수 있습니다.
청약통장 연계로 내집마련까지
청년도약계좌 만기 수령금을 청년 주택드림 청약통장으로 한 번에 납입할 수 있습니다.
만기 후 3개월 이내에 관련 서류를 준비해 은행에 방문하면 손쉽게 청약통장으로 전환할 수 있습니다.
목돈 마련과 내집 마련을 동시에 준비할 수 있어 청년들의 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.
은행 변경이 필요할 때
계좌 이동은 불가능합니다
청년도약계좌는 가입 후 다른 은행으로 계좌를 옮길 수 없습니다.
한 번 선택한 은행에서 5년간 유지해야 하므로 신중하게 선택해야 합니다.
만약 은행을 바꾸고 싶다면 현재 계좌를 해지하고 재가입해야 하는데, 이 경우 정부기여금이 감액되고 우대금리 조건도 처음부터 다시 충족해야 합니다.
재가입 시 불이익
중도 해지 후 재가입하면 정부기여금은 기존 가입기간만큼 차감된 비율로 계산됩니다.
예를 들어 1년 사용 후 해지하고 재가입하면 남은 4년 동안만 정부기여금을 받을 수 있습니다.
따라서 처음부터 자신에게 가장 유리한 은행을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 FAQ
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| Q1. 어느 은행에서 가입하는 것이 가장 좋나요? | 기본금리 4.5%인 KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협 중에서 현재 주거래 은행을 선택하는 것이 우대금리 받기에 가장 유리합니다. |
| Q2. 청년도약계좌는 언제 신청할 수 있나요? | 매월 초에 신청 기간이 열립니다. 정확한 일정은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있으며, 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 신청 가능합니다. |
| Q3. 은행을 나중에 변경할 수 있나요? | 아니요. 가입 후 다른 은행으로 계좌 이동은 불가능합니다. 변경하려면 해지 후 재가입해야 하며 이 경우 정부기여금이 감액됩니다. |
| Q4. 지방은행과 시중은행 중 어디가 유리한가요? | 일반적으로 기본금리 4.5%인 시중은행이 유리합니다. 지방은행은 우대금리가 높지만 기본금리가 4.0%로 낮아 우대 조건을 많이 충족해야 시중은행과 비슷합니다. |
| Q5. 청년희망적금과 중복 가입이 가능한가요? | 아니요. 청년희망적금을 현재 보유 중이면 청년도약계좌 가입이 불가능합니다. 희망적금 만기 후 도약계좌로 전환할 수 있습니다. |
| Q6. 소득이 없는 대학생도 가입할 수 있나요? | 아니요. 청년도약계좌는 소득이 있는 청년만 가입 가능합니다. 아르바이트는 고용보험에 가입되어 있으면 가입할 수 있습니다. |
| Q7. 우대금리를 모두 받으려면 어떻게 해야 하나요? | 급여이체, 카드실적, 자동이체, 마케팅 동의 등 조건을 충족하면 됩니다. 각 은행의 우대 조건을 확인하고 달성 가능한 항목을 선택하세요. |
| Q8. 매달 70만원을 꼭 넣어야 하나요? | 아니요. 월 70만원은 최대 한도이며 매월 자유롭게 납입할 수 있습니다. 단, 정부기여금은 소득 구간별 기준 금액까지만 적용됩니다. |
| Q9. 중도 해지하면 어떻게 되나요? | 3년 이상 유지 시 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 미만 해지 시 정부기여금과 비과세 혜택이 없어집니다. |
| Q10. 신용점수 가점은 어떻게 받나요? | 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입하면 자동으로 대상자가 됩니다. 청년도약계좌 웹페이지에서 신용가점 정보제공 추가동의를 해야 반영됩니다. |
마무리
청년도약계좌는 11개 취급은행 중 기본금리 4.5%인 시중은행 6곳에서 가입하는 것이 가장 유리합니다.
현재 주거래 은행이 있다면 해당 은행에서 가입하고, 처음 통장을 개설한다면 첫거래 우대가 좋은 은행을 선택하세요.
매월 70만원씩 5년간 꾸준히 납입하면 정부기여금과 은행이자를 합쳐 최대 5천만원의 목돈을 만들 수 있습니다.
지금 바로 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청 일정을 확인하고 선택한 은행의 모바일 앱에서 가입 신청을 시작하세요.
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