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소상공인 정책자금 융자 신청, 최대 10억원 받는 완벽 가이드
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⚠️ 예산소진 주의: 2025년 예산 26조 5천억원 (선착순 마감)
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☑️ 상시근로자 5인 미만이다 (제조업 등은 10인 미만)
☑️ 소상공인기본법상 소상공인에 해당한다
☑️ 유흥·향락업, 부동산업, 금융업이 아니다
☑️ 국세 또는 지방세 체납이 없다
☑️ 현재 휴업이나 폐업 상태가 아니다
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목차
1. 소상공인 정책자금 융자란?
2. 2025년 달라진 지원 내용
3. 자금 종류별 지원 조건
4. 금리와 상환 조건
5. 신청 방법과 절차
6. 자주 묻는 질문 FAQ
소상공인 정책자금 융자란?
정부가 지원하는 초저금리 대출
소상공인 정책자금 융자는 중소벤처기업부와
소상공인시장진흥공단이 운영하는 정부 지원 대출 프로그램입니다.
민간 금융기관 이용이 어려운 소상공인에게
시중은행 대비 낮은 금리로 자금을 지원하여
경영 안정과 지속 성장을 돕는 것이 목적입니다.
2025년에는 총 26조 5천억원의 예산이 편성되어
더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
복지로 포털에서도 확인 가능
소상공인지원(융자)는 복지로 포털에도 등록된
정부 지원사업입니다.
정부24 및 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서
신청할 수 있으며 온라인과 방문 접수 모두 가능합니다.
특히 온라인 접수가 더 빠르고 편리하므로
소상공인정책자금 사이트를 통한 신청을 권장합니다.
📌 핵심 포인트
✓ 시중은행 대비 최대 2~3%p 낮은 금리
✓ 최대 8년 장기 상환 가능 (거치기간 포함)
✓ 창업 초기부터 경영 안정까지 전 단계 지원
✓ 온라인 신청으로 24시간 접수 가능
2025년 달라진 지원 내용
지원 대상 확대
2025년에는 소상공인 정책자금 지원 대상이
크게 확대되었습니다.
기존에는 금융기관 3곳 이상에서 대출받은 경우만
가능했던 상환연장 지원이 2곳 이상으로 완화되었습니다.
또한 매출 감소 기준도 전기 대비 10% 이상에서
매출 감소만 있으면 지원 가능하도록 변경되었습니다.
긴급경영안정자금 지원 확대
2025년 긴급경영안정자금은 4,500억원을 공급합니다.
일시적 경영애로 유형의 지원 대상이 확대되어
주요 거래처 폐업, 불공정거래행위 관련 피해,
물가 상승으로 인한 재료비 부담 가중 등
다양한 경영애로 상황을 폭넓게 지원합니다.
| 구분 | 2024년 | 2025년 |
|---|---|---|
| 총 예산 | 23조원 | 26조 5천억원 |
| 상환연장 기준 | 3곳 이상 | 2곳 이상 |
| 매출 감소 기준 | 10% 이상 | 감소만 있으면 가능 |
| 재도전특별자금 | 2,000억원 | 2,500억원 |
상생성장지원자금 신설
2025년에는 새롭게 상생성장지원자금
1,000억원이 신설되었습니다.
온라인플랫폼사와 입점 소상공인의 상생을 유도하고
소상공인의 온라인 기반 성장을 지원하는 자금입니다.
플랫폼 입점 소상공인의 수수료 부담을 완화하고
홍보·컨설팅 등으로 성장을 지원합니다.
자금 종류별 지원 조건
일반경영안정자금
모든 소상공인에게 업력과 관계없이
지원되는 기본 자금입니다.
제품 생산 비용 및 기업 경영에 필요한
운전자금을 지원합니다.
대출금리는 정책자금 기준금리에 0.6%를 더한
변동금리이며 대출기간은 거치기간 2년을 포함하여
5년 이내입니다.
연간 최대 7천만원까지 지원받을 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 소상공인기본법상 소상공인 (업력 무관) |
| 대출한도 | 연간 7천만원 |
| 대출금리 | 기준금리 + 0.6% (2025년 2분기 기준 연 2.99%~3.39%) |
| 대출기간 | 5년 이내 (거치 2년 포함) |
| 용도 | 운전자금 |
성장기반자금
성장 가능성이 높은 소상공인을 위한
단계별 자금입니다.
혁신성장촉진자금, 소공인특화자금,
청년고용연계자금 등 다양한 세부 자금으로
구성되어 있습니다.
수출 소상공인, 매출 2년 연속 10% 이상 증가,
스마트공장 도입 소상공인 등이 대상입니다.
주요 성장기반자금 종류
1. 소공인특화자금
제조업을 영위하는 상시근로자 10인 미만
소상공인을 지원합니다.
운전자금과 시설자금 모두 가능하며
제조 현장의 스마트화를 위한 투자도 지원합니다.
2. 청년고용연계자금
업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하) 또는
청년 근로자를 과반수 이상 고용한 소상공인이 대상입니다.
최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상을
고용한 경우에도 가능합니다.
3. 혁신성장촉진자금
수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장,
스마트공장 도입 소상공인, 강한소상공인 등이
대상입니다.
직접대출 방식으로 지원되며
우대 금리가 적용됩니다.
특별경영안정자금
경기침체지역, 재해피해, 금융 사각지대에 있는
취약계층 대상 고정금리 자금입니다.
저신용자, 재창업자, 채무조정자 등을
우선 지원하며 일반 자금보다 더 낮은 금리를
적용받을 수 있습니다.
재도전특별자금
2025년 재도전특별자금은 2,500억원으로
확대되었습니다.
지원대상이 확대되어 소진공 상환연장제도 이용자나
소상공인 대환대출을 받은 후
3개월 이상 원금을 성실 상환한 경우도
지원 대상에 포함됩니다.
재도약 유망 소상공인은 한도 1억원,
금리 1%p 우대를 받습니다.
신용취약자금
신용점수 NCB 839점 이하의
저신용 소상공인을 위한 자금입니다.
소상공인 지식배움터에서 신용 관리 교육을
이수한 후 신청할 수 있으며
고정금리가 적용됩니다.
💡 자금 선택 TIP
• 일반 소상공인 → 일반경영안정자금
• 청년·제조업 → 성장기반자금
• 재창업·저신용 → 특별경영안정자금
• 온라인 입점 → 상생성장지원자금
금리와 상환 조건
2025년 정책자금 금리
소상공인 정책자금의 금리는
분기별 변동금리가 적용됩니다.
2025년 2분기 기준 일반경영안정자금의 경우
기준금리 연 2.79%에 가산금리 0.20%~0.6%를 더한
최저 연 2.99%에서 최고 연 3.39%의 금리가
적용됩니다.
여기에 우대금리를 적용하면
더 낮은 금리로 이용 가능합니다.
| 우대 유형 | 우대 금리 | 대상 |
|---|---|---|
| 정책우대 | 연 0.1%p | 소진공·민간은행 컨설팅 받은 업체, 제로페이 가맹점 |
| 정책배려 | 연 0.1%p | 여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 적응 우수기업 |
| 사회안전망 | 연 0.1%p | 자영업자 고용보험, 풍수해보험, 노란우산공제 가입 |
| 성실상환 | 연 0.1%p | 소진공 직접대출 성실상환 소상공인 |
상환 방법과 기간
소상공인 정책자금의 상환 방법은
자금 종류에 따라 다릅니다.
일반적으로 운전자금은 거치기간 2년을 포함하여
5년 이내, 시설자금은 거치기간 3년을 포함하여
8년 이내 상환합니다.
원금의 70%는 3개월마다 균등 분할 상환하고
나머지 30%는 최종 회차에 일시 상환하는
방식입니다.
대환대출 신설
2025년부터는 2년 거치 8년 분할상환
대환대출이 신설되었습니다.
기존에는 10년 분할상환만 가능했으나
더 유연한 상환 조건을 선택할 수 있게 되었습니다.
햇살론 등 정책보증부 대출도
지원 대상에 추가 검토 중입니다.
신청 방법과 절차
온라인 신청이 가장 빠릅니다
소상공인 정책자금은 온라인과 방문 접수
모두 가능하지만 온라인 신청이 더 빠르고 편리합니다.
소상공인정책자금 사이트(https://ols.semas.or.kr)에서
24시간 신청할 수 있으며 서류 제출도 온라인으로 가능합니다.
📱 온라인 신청 4단계
1단계: 소상공인정책자금 사이트 회원가입
2단계: 자금 종류 선택 및 온라인 신청서 작성
3단계: 필요 서류 스캔 후 온라인 제출
4단계: 심사 완료 후 대출 실행
필요 서류 준비
신청 시 필요한 기본 서류는
다음과 같습니다.
사업자등록증, 정책자금 신청서,
세금 완납 증명서, 재무제표 또는
소득금액증명원 등이 필요합니다.
자금 종류에 따라 추가 서류가 요구될 수 있으므로
신청 전 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서
확인하세요.
대리대출과 직접대출
소상공인 정책자금은 대리대출과
직접대출로 나뉩니다.
대리대출은 소상공인시장진흥공단에서
'정책자금 지원대상 확인서'를 발급받은 후
금융기관을 통해 대출받는 방식입니다.
직접대출은 공단이 직접 대출해주는 방식으로
신사업창업사관학교 연계자금 등
일부 자금이 해당됩니다.
자주 묻는 질문 FAQ
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| 창업한 지 얼마 안 됐는데 신청 가능한가요? | 일반경영안정자금은 업력과 관계없이 신청 가능합니다. 다만 창업 3년 미만 소상공인은 대리대출로만 가능하며, 일부 특화 자금은 업력 제한이 있을 수 있습니다. |
| 신용등급이 낮아도 신청할 수 있나요? | 네, 가능합니다. 신용점수 NCB 839점 이하의 경우 신용취약자금을 신청할 수 있으며, 소상공인 지식배움터에서 신용 관리 교육을 이수하면 됩니다. |
| 대출 한도는 어떻게 되나요? | 소진공 정책자금 대출잔액과 신규 대출예정액을 합산하여 기업당 운전자금 5억원 이내, 시설자금 포함 시 10억원 이내에서 지원됩니다. |
| 금리는 얼마나 되나요? | 2025년 2분기 기준 일반경영안정자금의 경우 최저 연 2.99%에서 최고 연 3.39%입니다. 우대금리를 적용받으면 최대 연 0.4%p까지 추가 인하됩니다. |
| 상환 기간은 어떻게 되나요? | 운전자금은 거치기간 2년 포함 5년 이내, 시설자금은 거치기간 3년 포함 8년 이내입니다. 자금 종류에 따라 차이가 있을 수 있습니다. |
| 온라인 신청과 방문 신청 중 어느 것이 더 좋나요? | 온라인 신청이 더 빠르고 편리합니다. 소상공인정책자금 사이트에서 24시간 신청 가능하며, 서류 제출도 온라인으로 할 수 있어 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. |
| 제외 업종은 어떤 것이 있나요? | 유흥·향락업, 전문업종(법무·세무), 금융업, 보험업, 부동산업 등이 제외됩니다. 사행산업이나 국민 정서상 지원이 부적절한 업종도 해당됩니다. |
| 세금 체납이 있으면 신청할 수 없나요? | 네, 국세 또는 지방세 체납으로 규제 중인 경우 원칙적으로 지원 대상에서 제외됩니다. 다만 성실 납부기업 등 일부 예외가 있을 수 있습니다. |
| 재창업을 준비 중인데 지원받을 수 있나요? | 네, 재도전특별자금을 신청할 수 있습니다. 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지 재창업교육을 수료했거나, 재창업 업력 7년 미만이면 가능합니다. |
| 중복 지원이 가능한가요? | 소진공 정책자금 내에서는 대출잔액과 신규 대출예정액을 합산하여 운전자금 5억원, 시설자금 포함 10억원 한도 내에서 중복 지원이 가능합니다. |
마무리
소상공인 정책자금 융자는 정부가
소상공인의 경영 안정과 성장을 위해
시중은행 대비 낮은 금리로 지원하는
든든한 지원책입니다.
2025년에는 총 26조 5천억원의 예산이 편성되어
더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
지원 대상이 확대되고 상환 조건도 유연해졌으니
지금 바로 신청 자격을 확인하고 신청하세요.
예산이 소진되면 마감되니
서둘러 신청하시기 바랍니다.
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