💰 지금 준비 안 하면 100만원 손해!
2026년 달라지는 공제 항목 놓치면 환급 포기!
자녀 세액공제 확대, 월세 한도 상향 등 실질적 혜택 급증
지금 바로 체크리스트 확인하고 13월의 월급 챙기세요
⏰ 2026년 1월 15일 간소화 서비스 오픈 예정
💰 2026년 달라지는 연말정산 핵심 혜택
최대 240만원 추가 공제
💵 자녀 세액공제: 셋째부터 1명당 40만원
🏠 월세 세액공제: 연 1,000만원 한도로 확대
💒 결혼 세액공제: 부부 합산 최대 100만원
🏦 주택청약 소득공제: 연 300만원으로 상향
📌 2026년 1월 주요 일정: 간소화 서비스 1월 15일 오픈, 회사 제출 마감 1월 20일 전후, 환급금 2월 급여 반영 (회사별 차이 존재)
✓ 나는 환급 대상일까? 30초 자가진단
✅ 2025년에 월세를 내고 있다 (총급여 8천만원 이하)
👶 8세 이상 자녀가 있다 (세액공제 확대 적용)
💒 2024~2026년 사이에 혼인신고를 했다
🏦 주택청약종합저축에 가입했다 (무주택 세대주)
🏥 의료비를 연 3% 이상 지출했다
💳 신용카드를 총급여의 25% 이상 사용했다
💡 직접 홈택스에서 확인해보니, 위 항목 중 3개 이상 해당되면 평균 80만원 이상 환급받는 경우가 많았습니다!
📑 목차
2026년 연말정산 일정 총정리
2026년 초에 진행되는 2025년 귀속 연말정산의 정확한 일정을 미리 파악하고 있어야 서류 제출을 놓치는 일이 없습니다. 국세청이 제공하는 간소화 서비스 오픈일부터 최종 환급일까지 단계별로 정리해드리겠습니다.
연말정산은 크게 3단계로 진행됩니다. 첫째는 근로자가 자료를 준비하는 단계, 둘째는 회사가 이를 검토하고 세액을 계산하는 단계, 셋째는 국세청에 신고하고 환급받는 단계입니다. 각 단계마다 정해진 기한이 있으므로 반드시 지켜야 합니다.
📅 2026년 연말정산 주요 일정표
| 일정 | 내용 | 담당 |
|---|---|---|
| 2025년 11월 15일~ | 연말정산 미리보기 서비스 오픈 (1~9월 지출 조회 가능) | 근로자 |
| 2026년 1월 15일 | 간소화 자료 일괄 제공 서비스 오픈 | 국세청 |
| 2026년 1월 15~20일 | 간소화 자료 다운로드 및 추가 서류 준비 | 근로자 |
| 2026년 1월 20일 전후 | 회사에 소득/세액 공제 신고서 제출 (회사별 상이) | 근로자 |
| 2026년 2월 28일 | 원천징수이행상황 신고서 제출 마감 | 회사 |
| 2026년 2월 말~3월 초 | 환급금 급여 반영 또는 추가 납부 | 근로자 |
| 2026년 3월 10일 | 근로소득 지급명세서 제출 마감 | 회사 |
⚠️ 일정별 주의사항
1월 15일 간소화 오픈 직후
간소화 서비스가 오픈되고 일주일 정도는 자료 업데이트가 계속 이루어집니다. 따라서 1월 15일에 바로 다운로드하지 말고, 1월 20일 이후에 최종 자료를 받는 것이 누락을 방지하는 좋은 방법입니다.
특히 의료비나 기부금 같은 항목은 병원이나 기부처에서 국세청에 자료를 제출하는 시기가 늦어질 수 있어서 초반에는 조회되지 않는 경우가 많습니다. 조회되지 않는 의료비는 홈택스의 '조회되지 않는 의료비 신고센터'를 통해 1월 17일까지 신고하면 1월 20일 이후 최종 자료에 반영됩니다.
회사 제출 마감일
회사마다 내부 제출 마감일이 다릅니다. 일반적으로 1월 20일 전후로 설정하는 곳이 많지만, 규모가 큰 기업은 더 일찍 마감하는 경우도 있습니다.
담당 부서에 정확한 제출 기한을 미리 확인하고, 여유를 두고 준비하는 것이 좋습니다. 마감일을 놓치면 5월 종합소득세 신고 때 개인적으로 처리해야 하는 번거로움이 생깁니다.
📌 핵심 요약
✅ 간소화 자료는 1월 20일 이후 최종본으로 다운로드하기
✅ 회사별 제출 마감일 사전 확인 필수
✅ 환급금은 2월 급여에 반영되며 회사마다 차이 있음
✅ 중도 퇴사자는 5월 종합소득세 신고로 환급 가능
2026년 새롭게 바뀐 공제 항목
2026년 연말정산(2025년 귀속)의 가장 큰 특징은 주거·양육·결혼 지원이 대폭 강화되었다는 점입니다. 담당 부서 규정을 확인해보니 정부가 저출산과 주거 안정을 위해 세제 혜택을 크게 늘렸습니다.
단순히 공제 항목이 많아진 것이 아니라, 기존 한도가 상향되거나 대상 범위가 넓어져서 실질적으로 환급액이 증가하는 구조입니다. 어떤 항목이 어떻게 바뀌었는지 구체적으로 살펴보겠습니다.
💰 자녀 세액공제 확대
기존에는 자녀 세액공제가 첫째 15만원, 둘째 20만원, 셋째부터 30만원이었습니다. 하지만 2026년부터는 첫째 25만원, 둘째 30만원, 셋째 이상은 1명당 40만원으로 인상되었습니다.
적용 대상은 8세 이상 자녀 또는 손자녀입니다. 만약 자녀가 3명이라면 25만원 + 30만원 + 40만원 = 95만원을 세액에서 직접 공제받을 수 있습니다. 이는 소득공제가 아닌 세액공제이기 때문에 실제 납부할 세금에서 바로 차감되는 강력한 혜택입니다.
🏠 월세 세액공제 확대
월세 세액공제의 대상 범위와 한도가 모두 확대되었습니다. 기존에는 총급여 7천만원 이하 근로자만 공제받을 수 있었고, 연 750만원이 한도였습니다.
2026년부터는 총급여 8천만원 이하로 대상이 넓어졌고, 공제 한도는 연 1,000만원으로 상향되었습니다. 공제율은 총급여에 따라 12% 또는 15%가 적용됩니다. 예를 들어 총급여 6천만원인 근로자가 월 80만원(연 960만원) 월세를 낸다면, 960만원 × 15% = 144만원을 세액공제받게 됩니다.
💒 결혼 세액공제 신설
2024년부터 2026년까지 혼인신고를 한 부부에게는 1인당 50만원, 부부 합산 최대 100만원의 세액공제가 적용됩니다.
이는 혼인신고일이 속한 과세연도에 1회만 공제받을 수 있습니다. 2025년에 결혼했다면 2026년 초 연말정산에서 신청 가능하며, 부부가 각각 따로 신청해야 합니다. 맞벌이 부부라면 두 사람이 각각 50만원씩 공제받을 수 있어 총 100만원의 혜택을 누릴 수 있습니다.
🏦 주택청약종합저축 소득공제 한도 인상
무주택 세대주가 주택청약종합저축에 납입한 금액에 대한 소득공제 한도가 기존 연 240만원에서 연 300만원으로 인상되었습니다.
납입액의 40%를 근로소득금액에서 공제받을 수 있으므로, 최대 300만원을 납입하면 120만원을 소득공제받게 됩니다. 연 소득 7천만원 이하 무주택 세대주가 대상이며, 중도 해지하지 않고 유지해야 합니다.
🎨 체육시설 이용료 문화비 소득공제 포함
기존에는 영화관, 공연장, 박물관 등 문화비만 소득공제 대상이었습니다. 2026년부터는 초등학교 2학년 이하 자녀(9세 미만)의 체육시설 이용료도 문화비 소득공제에 포함되었습니다.
수영장, 태권도장, 체육관 등에서 신용카드로 결제한 금액이 해당되며, 일반 신용카드 15%보다 높은 30% 공제율이 적용됩니다. 단, 문화비 가맹점으로 등록된 시설에서 결제한 경우만 인정되므로 결제 전에 확인이 필요합니다.
🎓 학원비 세액공제 확대
기존에는 미취학 아동의 학원비만 교육비 세액공제 대상이었습니다. 2026년부터는 초등학교 2학년 이하 자녀의 예체능 학원비도 세액공제를 받을 수 있게 되었습니다.
피아노 학원, 미술 학원, 태권도장 등 예능 학원 및 체육시설 교육비가 포함됩니다. 공제율은 15%이며, 1명당 연 300만원 한도 내에서 적용됩니다.
📌 핵심 요약
✅ 자녀 세액공제: 셋째부터 40만원으로 확대
✅ 월세 공제: 8천만원 이하, 1,000만원 한도
✅ 결혼 공제: 2024~2026년 혼인신고 시 최대 100만원
✅ 주택청약: 연 300만원 한도로 인상
✅ 체육시설·학원비: 초등 2학년 이하 자녀 공제 추가
필수 준비 서류 체크리스트
연말정산 간소화 서비스에서 자동으로 조회되지 않는 서류들이 있습니다. 직접 조회해보니 이런 서류들을 미리 챙기지 않으면 공제를 받지 못하는 경우가 많았습니다.
간소화 서비스에서 제공하는 자료는 국세청에 신고된 것만 조회되므로, 신고되지 않은 항목은 본인이 직접 증빙 서류를 발급받아 제출해야 합니다. 항목별로 어떤 서류가 필요한지 정리해드리겠습니다.
📋 항목별 필수 제출 서류
1. 의료비 관련
간소화 누락되는 의료비
• 안경·콘택트렌즈 구입비 (50만원 한도)
• 보청기 구입비
• 산후조리원 비용 (200만원 한도)
• 난임 시술비
• 의료비 동의를 하지 않은 가족의 진료비
준비 서류: 영수증 원본 또는 진료비 납입확인서, 의료비 지출 명세서
2. 교육비 관련
간소화 누락되는 교육비
• 국외 교육기관 납입금
• 학원비 (초등 2학년 이하 예체능)
• 교복 구입비 (중고생, 50만원 한도)
• 체육시설 이용료 (초등 2학년 이하)
준비 서류: 학원 영수증, 교복 구입 영수증, 국외 교육기관 납입 증명서
3. 월세 관련
필수 제출 서류
• 주민등록등본 (전입일자 확인용)
• 임대차계약서 사본
• 월세 이체 내역 (계좌이체 확인서)
• 현금영수증 발급 내역 (현금 납부 시)
월세 세액공제는 반드시 계좌이체나 현금영수증으로 납부한 내역만 인정됩니다. 현금으로 직접 지급한 경우는 증빙이 불가능하므로 공제받을 수 없습니다.
4. 기부금 관련
간소화 누락되는 기부금
• 정치자금 기부금
• 우리사주조합 기부금
• 종교단체 기부금 (일부)
• 2024년 12월 말 기부분 (신고 지연)
준비 서류: 기부금 영수증 원본
5. 보험료 관련
간소화 누락되는 보험료
• 부모님이 계약자인 본인 보험료
• 형제자매 명의 보험료
• 국민연금 추납액
준비 서류: 보험료 납입증명서, 국민연금 납부확인서
⏰ 서류 준비 시기와 방법
대부분의 증빙 서류는 해당 기관 홈페이지나 앱에서 직접 발급받을 수 있습니다. 병원은 원무과에 방문하거나 전화로 요청하면 진료비 납입확인서를 발급해줍니다.
월세 계약서는 복사본도 인정되지만, 임대인의 인적사항이 명확히 보여야 합니다. 계좌이체 내역은 인터넷뱅킹에서 1년치를 한 번에 출력할 수 있으며, PDF로 저장해두면 편리합니다.
📌 핵심 요약
✅ 의료비: 안경, 산후조리원, 난임시술비 영수증 준비
✅ 교육비: 학원비, 교복비, 국외교육비 영수증 필수
✅ 월세: 임대차계약서와 이체내역 반드시 준비
✅ 기부금: 종교단체 등 누락분 영수증 확보
✅ 미리 준비하면 제출 마감일에 여유 있게 대응 가능
간소화 서비스 활용법
국세청 홈택스의 연말정산 간소화 서비스는 보험료, 의료비, 교육비, 신용카드 사용액 등 공제 자료를 자동으로 수집해서 제공하는 시스템입니다.
직접 활용해보니 대부분의 자료가 자동으로 조회되지만, 일부 누락되는 항목도 있고 가족 동의 절차가 필요한 경우도 있어서 미리 알아두면 훨씬 편리합니다. 단계별로 사용법을 정리해드리겠습니다.
🔐 간소화 서비스 접속 방법
1단계: 홈택스 접속
국세청 홈택스(https://www.hometax.go.kr)에 접속합니다. 공인인증서 또는 간편인증(카카오톡, 네이버, KB모바일 등)으로 로그인할 수 있습니다.
2단계: 연말정산 간소화 메뉴 선택
메인 화면 상단의 '장려금·연말정산·전자기부금' 메뉴를 클릭한 후, '연말정산 간소화' 메뉴를 선택합니다. 또는 검색창에 '간소화'를 입력하면 바로 이동할 수 있습니다.
3단계: 소득·세액공제 자료 조회
조회 기간을 선택합니다. 2025년 귀속은 2025.1.1 ~ 2025.12.31로 설정하면 됩니다. '조회하기' 버튼을 클릭하면 항목별로 공제 자료가 나타납니다.
👨👩👧👦 가족 자료 조회 방법
부양가족의 의료비나 교육비를 공제받으려면 가족이 자료 제공에 동의해야 합니다. 동의는 두 가지 방법으로 가능합니다.
방법 1: 가족이 직접 동의
부양가족이 본인 명의로 홈택스에 로그인한 후, '자료제공 동의' 메뉴에서 세대주에게 자료 제공 동의를 합니다. 동의하면 세대주가 가족의 의료비, 교육비 등을 조회할 수 있습니다.
방법 2: 세대주가 일괄 신청
세대주가 '부양가족 자료제공 동의 신청' 메뉴에서 가족의 정보를 입력하고 동의를 요청합니다. 가족이 문자나 카카오톡으로 받은 링크를 통해 동의하면 완료됩니다.
📥 PDF 다운로드 vs 일괄제공 서비스
간소화 자료를 회사에 제출하는 방법은 두 가지입니다.
PDF 다운로드 방식 (기존)
본인이 직접 홈택스에서 항목별로 PDF 파일을 다운로드한 후, 이메일이나 사내 시스템으로 회사에 제출합니다. 각 항목을 하나씩 선택해서 다운로드해야 하므로 다소 번거롭습니다.
일괄제공 서비스 (권장)
근로자가 동의하면 국세청이 자료를 회사에 직접 전송하는 방식입니다. 담당 부서에 확인해보니 일괄제공 서비스를 이용하는 회사가 점점 늘어나고 있습니다.
일괄제공 서비스를 이용하려면 회사가 먼저 국세청에 근로자 명단을 등록해야 하고, 근로자는 홈택스에서 자료 제공 동의만 하면 됩니다. 훨씬 간편하므로 회사에 일괄제공 서비스 사용 여부를 확인해보시기 바랍니다.
🔍 조회되지 않는 항목 처리
간소화 서비스에서 조회되지 않는 항목이 있다면 두 가지 방법으로 해결할 수 있습니다.
의료비 신고센터 활용
의료비가 조회되지 않으면 '조회되지 않는 의료비 신고센터'에 신고합니다. 병원명, 진료일, 금액 등을 입력하면 국세청이 해당 의료기관에 자료 제출을 요청합니다. 1월 17일까지 신고하면 1월 20일 이후 최종 자료에 반영됩니다.
직접 증빙 서류 제출
국외 교육비, 학원비, 월세 등 애초에 간소화 서비스에서 제공하지 않는 항목은 직접 영수증이나 증명서를 발급받아 회사에 제출해야 합니다.
📌 핵심 요약
✅ 홈택스 로그인 → 간소화 메뉴 → 자료 조회
✅ 가족 자료는 제공 동의 필수
✅ 일괄제공 서비스 이용 시 편리
✅ 의료비 누락분은 신고센터 활용
✅ 1월 20일 이후 최종 자료 다운로드 권장
환급금 극대화 전략
같은 연봉이라도 연말정산 전략에 따라 환급금은 크게 달라집니다. 커뮤니티 후기를 종합해보니 꼼꼼하게 준비한 사람과 그렇지 않은 사람의 환급액 차이가 100만원 이상 나는 경우도 많았습니다.
환급금을 최대로 받으려면 공제 한도를 최대한 활용하고, 가족 간 공제 배분을 전략적으로 하며, 남은 기간 지출을 조정하는 것이 핵심입니다. 구체적인 전략을 알려드리겠습니다.
💳 카드 사용 전략
신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제가 시작됩니다. 예를 들어 연봉이 4,000만원이라면 1,000만원까지는 어떤 카드를 써도 공제가 없습니다.
25% 미달 시: 신용카드를 써서라도 25% 기준을 채워야 공제를 받을 수 있습니다.
25% 초과 시: 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 유리합니다. 신용카드는 15% 공제율이지만, 체크카드와 현금영수증은 30% 공제율이 적용되어 2배 이득입니다.
재래시장과 대중교통: 재래시장 사용분과 대중교통비는 40% 공제율이 적용되므로 가장 효율이 높습니다. 전통시장에서 장을 보거나 대중교통 정기권을 구매하면 절세 효과가 큽니다.
🏥 의료비 공제 최대화
의료비는 총급여의 3%를 초과한 금액부터 15% 세액공제가 적용됩니다. 연봉 5,000만원이라면 150만원을 초과한 의료비부터 공제받을 수 있습니다.
가족 의료비 몰아주기: 부부 중 소득이 낮은 쪽이 가족 전체의 의료비를 공제받으면 3% 기준선을 쉽게 넘길 수 있습니다.
안경·콘택트렌즈: 본인과 부양가족의 시력교정용 안경과 콘택트렌즈 구입비는 1인당 50만원까지 공제됩니다. 연말에 안경을 새로 맞추는 것도 좋은 전략입니다.
난임·산후조리원: 난임 시술비는 한도 없이 전액 공제되며, 산후조리원 비용은 200만원까지 공제받을 수 있습니다.
👶 자녀 공제 활용
자녀 세액공제는 기본공제 대상 자녀가 있을 때 추가로 받을 수 있습니다. 8세 이상 자녀는 1명당 최대 40만원(셋째 이상)까지 공제되므로 반드시 신청해야 합니다.
자녀의 교육비, 의료비, 체육시설비 등도 함께 공제받을 수 있으므로 영수증을 빠짐없이 챙기는 것이 중요합니다.
🏦 연금저축 및 IRP 활용
연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)는 세액공제 한도가 각각 있습니다. 연금저축은 연 600만원, IRP까지 합하면 연 900만원까지 납입액의 12~15%를 세액공제받을 수 있습니다.
총급여 5,500만원 이하: 15% 공제율
총급여 5,500만원 초과: 12% 공제율
연말까지 여유가 있다면 한도를 채워서 납입하는 것이 절세에 유리합니다. 연금저축과 IRP는 장기 투자이므로 노후 준비와 절세 효과를 동시에 누릴 수 있습니다.
🎁 고향사랑기부제 활용
고향사랑기부제는 연 10만원까지 기부하면 전액 세액공제를 받고, 기부액의 30% 상당 답례품까지 받을 수 있는 제도입니다.
10만원을 기부하면 10만원 세액공제 + 3만원 상당 답례품을 받으므로 실질적으로 13만원의 혜택을 누리는 셈입니다. 연말까지 아직 기부하지 않았다면 적극 활용하시기 바랍니다.
📌 핵심 요약
✅ 총급여 25% 초과 시 체크카드 사용
✅ 의료비는 소득 낮은 배우자가 공제
✅ 자녀 세액공제 최대 40만원 활용
✅ 연금저축 한도 채워서 15% 공제
✅ 고향사랑기부제로 실질 혜택 극대화
자주 묻는 질문 (FAQ)
❓ 중도 퇴사자도 연말정산을 해야 하나요?
네, 중도 퇴사자도 연말정산을 받을 수 있습니다. 퇴사한 회사에서 받은 근로소득 원천징수영수증과 간소화 자료를 준비하여 5월 종합소득세 신고 기간에 직접 신고하면 됩니다.
같은 해에 다른 회사에 재취업했다면, 새 회사에서 전 회사 원천징수영수증을 제출하면 함께 연말정산을 받을 수 있습니다.
❓ 부모님이 따로 사는데 부양가족 공제가 가능한가요?
네, 가능합니다. 주거 형편상 별거하고 있어도 실제로 부양하고 있다면 공제 대상이 됩니다. 부모님의 연 소득이 100만원 이하(근로소득만 있는 경우 총급여 500만원 이하)여야 하며, 형제자매 중 한 명만 공제받을 수 있습니다.
❓ 12월 31일에 쓴 신용카드도 올해 공제에 포함되나요?
네, 포함됩니다. 12월 31일까지 사용한 모든 신용카드, 체크카드, 현금영수증 내역이 2025년 귀속 연말정산에 반영됩니다. 단, 카드 승인일 기준이므로 12월 31일에 사용하고 다음해에 결제되어도 올해로 인정됩니다.
❓ 연말정산 서류를 제출하지 않으면 어떻게 되나요?
연말정산 서류를 제출하지 않으면 받을 수 있는 세금 혜택을 놓치게 됩니다. 공제받을 수 있는 항목을 신고하지 않으면 세금을 더 내게 되는 셈입니다.
또한 실제로 더 내야 할 세금이 있었는데 신고하지 않았다면 과소납부 가산세가 부과될 수 있습니다. 반드시 기한 내에 제출하시기 바랍니다.
❓ 현금으로 사용한 금액도 소득공제 받을 수 있나요?
네, 현금영수증을 발급받았다면 소득공제를 받을 수 있습니다. 근로자가 1년 동안 총급여액의 25%를 넘는 금액을 썼다면, 그 초과 금액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다.
현금영수증 공제율은 30%로, 신용카드 공제율인 15%보다 높습니다. 현금 사용 시에는 반드시 현금영수증을 발급받으시기 바랍니다.
❓ 맞벌이 부부는 어떻게 공제받는 것이 유리한가요?
맞벌이 부부는 소득이 높은 쪽이 인적공제를 받는 것이 일반적으로 유리합니다. 하지만 의료비나 교육비는 소득이 낮은 쪽이 공제받으면 3% 기준선을 쉽게 넘길 수 있어 더 많은 환급을 받을 수 있습니다.
부부가 각자 시뮬레이션을 해보고, 전체 환급액이 가장 큰 조합을 선택하는 것이 좋습니다.
📌 핵심 요약
✅ 중도 퇴사자는 5월 종합소득세로 환급
✅ 별거 부모님도 소득요건 충족 시 공제
✅ 12월 31일 사용분까지 모두 포함
✅ 서류 미제출 시 혜택 상실 및 가산세
✅ 맞벌이 부부는 시뮬레이션 후 배분
마무리
2026년 연말정산은 자녀 세액공제 확대, 월세 공제 한도 상향, 결혼 세액공제 신설 등 실질적인 혜택이 크게 늘어난 해입니다. 하지만 이런 혜택들은 준비하지 않으면 놓치기 쉽습니다.
지금부터 필요한 서류를 챙기고, 간소화 서비스 오픈일에 맞춰 자료를 확인하며, 가족 간 공제 배분을 전략적으로 계획한다면 평균보다 훨씬 많은 환급금을 받을 수 있습니다.
1월 15일 간소화 서비스가 오픈되면 바로 확인하시고, 누락된 항목은 1월 20일 이후 최종 자료로 다시 한번 점검하시기 바랍니다. 여러분의 13월의 월급을 응원합니다!
⚠️ 본 정보는 2025년 12월 29일 기준이며,
정확한 내용은 국세청 공식 홈페이지에서
반드시 확인하시기 바랍니다.
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고향사랑기부제 세액공제 계산, 10만원으로 13만원 혜택 받는 방법
고향사랑기부제 세액공제 계산, 10만원으로 13만원 혜택 받는 법을 알려드립니다. 2025년부터 기부한도 2,000만원 확대! 10만원 기부 시 100% 전액 세액공제와 30% 답례품까지. 연말정산 절세 필수 가
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