청년도약계좌조건 확인하기, 최대 5천만원 목돈 만드는 방법을 알려드립니다. 만 19세부터 34세 청년이라면 누구나 월 최대 70만원씩 5년간 저축하여 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 2025년부터는 정부기여금이 월 최대 3만 3천원으로 상향되어 더욱 유리해졌습니다.
핵심 요약: 청년도약계좌는 만 19세~34세 청년이 개인소득 연 7,500만원 이하, 가구소득 중위소득 250% 이하 조건을 충족하면 가입 가능하며, 5년간 최대 198만원의 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있는 정책형 금융상품입니다.
목차
1. 청년도약계좌조건이 왜 중요한가요
2. 2025년 달라진 청년도약계좌 혜택
3. 나이요건과 개인소득 조건 확인하기
4. 가구소득 기준과 금융소득 제한사항
5. 단계별 신청방법과 일정 안내
6. 자주 묻는 질문 FAQ
청년도약계좌조건이 왜 중요한가요
청년들의 자산형성이 어려운 이유
요즘 청년들은 높은 물가와 주거비 부담으로 저축하기가 참 어렵습니다.
월세와 생활비를 내고 나면 남는 돈이 별로 없고, 그나마 모은 돈도
예상치 못한 지출로 금방 사라지곤 합니다.
특히 결혼자금이나 내집마련 같은 목돈을 모으기는 더욱 힘든 상황입니다.
일반 적금은 금리가 낮아서 5년을 모아도 기대만큼 불어나지 않습니다.
물가상승률을 고려하면 실질적으로 돈의 가치가 오히려 줄어드는 경우도 있죠.
그래서 정부에서는 청년들의 자산형성을 돕기 위해 청년도약계좌를 만들었습니다.
청년도약계좌가 특별한 이유
청년도약계좌는 일반 적금과는 차원이 다른 혜택을 제공합니다.
매월 최대 3만 3천원씩 정부에서 돈을 추가로 넣어주고, 이자에 대한
세금도 전혀 내지 않아도 됩니다.
5년 만기 시 최대 5천만원 이상의 목돈을 만들 수 있는 기회입니다.
2025년 1월부터는 혜택이 더욱 강화되었습니다.
이전에는 월 최대 2만 4천원이었던 정부기여금이 3만 3천원으로 올랐고,
소득구간에 상관없이 월 70만원까지 납입할 때 모두 매칭지원을 받을 수 있게 되었습니다.
2025년 달라진 청년도약계좌 혜택
정부기여금 상향 조정
2025년부터 청년도약계좌 정부기여금이 대폭 상향되었습니다.
연소득 2,400만원 이하 청년이 월 70만원을 납입하면 5년간 총 198만원의 정부기여금을 받게 됩니다.
이는 기존 144만원에서 54만원이나 증가한 금액입니다.
정부기여금은 개인소득 수준에 따라 차등 지급됩니다.
소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받을 수 있도록 설계되었으며,
매칭비율은 최소 3.0%에서 최대 6.0%까지 적용됩니다.
| 개인소득 기준 | 정부기여금 매칭비율 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|
| 총급여 2,400만원 이하 | 6.0% | 3만 3천원 |
| 총급여 3,600만원 이하 | 5.0% | 2만 9천원 |
| 총급여 4,800만원 이하 | 4.4% | 2만 6천원 |
| 총급여 6,000만원 이하 | 3.7% | 2만 2천원 |
| 총급여 7,500만원 이하 | 3.0% | 1만 8천원 |
중도해지 혜택 개선
이전에는 만기 전에 해지하면 모든 혜택을 잃었지만, 이제는 달라졌습니다.
3년 이상 유지하고 해지하면 정부기여금의 60%를 받을 수 있고 비과세 혜택도 유지됩니다.
갑작스러운 상황으로 중도해지가 필요한 경우에도 일부 혜택을 보장받을 수 있게 된 것입니다.
부분인출 제도 도입
2025년 하반기부터는 부분인출 서비스가 시행됩니다.
계좌를 2년 이상 유지한 경우 납입 원금의 40%까지 부분인출이 가능합니다.
급하게 자금이 필요할 때 계좌를 해지하지 않고도 일부 금액을 활용할 수 있어
더욱 유연하게 자금을 관리할 수 있게 되었습니다.
신용점수 가점 혜택
청년도약계좌에 2년 이상 가입하고 800만원 이상 납입하면
신용평가점수가 5점에서 10점까지 올라갑니다.
단순히 돈을 모으는 것을 넘어 신용도까지 개선할 수 있는 기회입니다.
나이요건과 개인소득 조건 확인하기
청년도약계좌 나이 조건
청년도약계좌는 가입일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하인 청년이 가입할 수 있습니다.
군복무를 한 경우에는 최대 6년까지 연령에서 제외되므로
군복무 기간에 따라 최대 만 39세까지도 가입이 가능합니다.
예를 들어 2년간 군복무를 마친 경우라면 만 36세까지 가입할 수 있고,
만약 장기복무로 6년을 근무했다면 만 39세까지도 신청이 가능합니다.
연령 계산 시 병적증명서로 병역이행기간을 증명해야 합니다.
개인소득 요건 상세 안내
개인소득 조건은 직전 과세기간을 기준으로 확인합니다.
2025년에 가입하는 경우 2024년 소득을 기준으로 판단하게 됩니다.
총급여액 7,500만원 이하이면서 종합소득금액 6,300만원 이하여야 합니다.
직전 과세기간의 소득이 아직 확정되지 않은 경우에는
전전년도 소득으로 판단합니다.
육아휴직급여나 군장병급여만 있는 경우에도 가입이 가능하며,
이 경우 정부기여금 매칭비율 6%가 적용됩니다.
| 구분 | 소득 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 근로소득자 | 총급여 7,500만원 이하 | 원천징수영수증 기준 |
| 사업소득자 | 종합소득 6,300만원 이하 | 사업소득 필요경비 제외 |
| 프리랜서 | 종합소득 6,300만원 이하 | 3.3% 원천징수 대상 |
| 육아휴직자 | 육아휴직급여 소득인정 | 매칭비율 6% 적용 |
가구소득 기준과 금융소득 제한사항
가구소득 중위소득 250% 기준
개인소득 요건을 충족하더라도 가구소득 기준도 만족해야 합니다.
가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 하는데,
2025년 기준으로 1인 가구는 월 598만원, 4인 가구는 월 1,256만원 이하여야 합니다.
가구원은 주민등록표 등본상 동일 세대에 속한 사람을 말하며,
미성년자는 가구원 수에는 포함되지만 소득조회 대상에는 포함되지 않습니다.
모든 가구원이 정보제공에 동의해야만 심사가 진행될 수 있습니다.
금융소득종합과세 제한
가입일 기준 직전 3개 과세기간 중 1회 이상
금융소득종합과세 대상자에 해당하면 가입할 수 없습니다.
연간 이자소득과 배당소득의 합계가 2천만원을 초과하는 경우를 말합니다.
금융소득이 많은 고소득자는 가입 대상에서 제외되는 것으로,
청년도약계좌가 실제로 자산형성이 필요한 청년들을 위한
정책금융상품임을 보여주는 조건입니다.
단계별 신청방법과 일정 안내
온라인 가입신청 절차
청년도약계좌는 매월 정해진 기간에만 신청할 수 있습니다.
취급은행 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있으며,
영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 신청이 가능합니다.
먼저 본인이 이용하는 은행의 모바일 앱에서 청년도약계좌 메뉴를 찾습니다.
가입 자격 확인 신청을 하면 서민금융진흥원에서 요건을 심사하며,
약 2주에서 3주 정도 소요됩니다.
취급은행 11곳 안내
KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, NH농협은행,
부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, iM뱅크(구 대구은행) 등
총 11개 은행에서 청년도약계좌를 취급하고 있습니다.
외국인의 경우 신청은 은행 앱으로 비대면 진행이 가능하지만,
최종 가입은 취급은행 지점을 방문하여 대면으로 진행해야 합니다.
외국인등록증, 영주증, 외국국적동포 국내거소신고증이 필요합니다.
월별 신청일정 확인하기
청년도약계좌는 매월 초에 가입신청을 받으며,
1인 가구와 다인 가구의 계좌개설 기간이 다릅니다.
정확한 신청기간은 서민금융진흥원 홈페이지와 청년도약계좌 공식 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
일반적으로 가입신청은 매월 1일부터 14일경까지 진행되며,
요건확인 심사를 거쳐 1인 가구는 20일경부터,
다인 가구는 다음달 1일경부터 계좌를 개설할 수 있습니다.
| 진행단계 | 소요기간 | 내용 |
|---|---|---|
| 가입신청 | 매월 초 2주간 | 은행 앱에서 비대면 신청 |
| 요건심사 | 3~5영업일 | 서민금융진흥원 심사 |
| 가구원동의 | 신청기간 내 | 모든 가구원 동의 필수 |
| 계좌개설 | 가구별 차등 | 1인가구 먼저, 다인가구 이후 |
최대 혜택 받는 방법과 주의사항
월 70만원 납입이 유리한 이유
2025년부터는 소득구간과 관계없이 월 70만원까지 납입할 때
모두 정부기여금 매칭을 받을 수 있게 되었습니다.
이전에는 소득구간별로 매칭한도가 달랐지만 이제는 통일되었습니다.
예를 들어 총급여 3,600만원 이하인 경우 이전에는 월 50만원까지만
매칭되었지만, 이제는 70만원 전액에 대해 정부기여금을 받을 수 있습니다.
저축 여력이 있다면 가능한 한 70만원을 꽉 채워 납입하는 것이 유리합니다.
은행별 우대금리 비교하기
기본금리는 은행별로 큰 차이가 없지만 우대금리는 차이가 있습니다.
급여이체, 카드실적, 자동이체, 마케팅 동의 등
여러 조건을 충족하면 최대 연 1.5%포인트의 우대금리를 받을 수 있습니다.
본인이 주로 거래하는 은행의 우대조건을 꼼꼼히 확인하고,
실제로 충족할 수 있는 조건이 많은 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
은행연합회 소비자포털에서 청년도약계좌 금리를 비교할 수 있습니다.
청년희망적금 만기자 일시납입
청년희망적금을 만기까지 유지한 청년은
청년도약계좌 가입 시 만기수령금을 일시납입할 수 있습니다.
최소 200만원부터 청년희망적금 만기수령금 전액까지 가능하며,
일시납입한 금액에도 정부기여금이 지급됩니다.
일시납입한 금액은 월 설정금액으로 매월 전환납입된 것으로 간주되며,
일시납입 기간 동안은 별도 추가납입을 할 수 없습니다.
가입 월이 일시납입 금액만큼 차감되는 방식입니다.
자주 묻는 질문 FAQ
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| 공무원도 가입할 수 있나요? | 네, 직종이나 근무처 규모에 따른 제한은 없습니다. 나이와 소득 조건만 충족하면 공무원, 공기업 직원도 모두 가입 가능합니다. |
| 부부가 각각 가입할 수 있나요? | 네, 가능합니다. 청년도약계좌는 가구당 계좌개설 제한이 없으며, 각자 가입요건을 충족하면 부부 모두 가입할 수 있습니다. |
| 청년희망적금과 중복가입 되나요? | 아니요, 청년희망적금 보유자는 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 청년희망적금 만기 후 또는 중도해지 후 가입 가능합니다. |
| 매월 꼭 70만원을 넣어야 하나요? | 아니요, 월 최소 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 다만 정부기여금을 최대로 받으려면 70만원 납입이 유리합니다. |
| 중도해지하면 모든 혜택을 잃나요? | 3년 미만 해지 시 정부기여금과 비과세 혜택이 모두 없어지지만, 3년 이상 유지 후 해지하면 정부기여금의 60%를 받고 비과세 혜택도 유지됩니다. |
| 특별중도해지 사유는 무엇인가요? | 생애최초 주택구입, 가입자 퇴직, 사업장 폐업, 사망 및 해외이주, 천재지변, 장기치료 질병, 혼인, 출산 등의 사유에 해당하면 전액 혜택을 받고 해지할 수 있습니다. |
| 만기 후 돈은 언제 받나요? | 5년 만기일에 원금과 이자, 정부기여금을 모두 합산하여 일시 지급됩니다. 만기일 이후의 이자는 과세됩니다. |
| 가입 후 소득이 늘어나면 어떻게 되나요? | 가입 후 소득이 변동되어도 가입자격에는 영향이 없으나, 1년 주기 유지심사를 통해 정부기여금 지급비율이 재산정될 수 있습니다. |
| 외국인도 가입할 수 있나요? | 네, 가능합니다. 외국인은 은행 앱으로 신청하되, 최종 가입은 은행 지점을 방문하여 대면으로 진행해야 합니다. |
| 문의는 어디로 하나요? | 1397 서민금융콜센터로 전화하시거나, 청년도약계좌 공식 홈페이지 ylaccount.kinfa.or.kr에서 채팅상담을 이용하실 수 있습니다. |
마무리
청년도약계좌조건을 꼼꼼히 확인하고 가입하시면
5년 후 목돈 마련에 큰 도움이 될 것입니다.
2025년부터 정부기여금도 증가하고 중도해지 혜택도 개선되어
그 어느 때보다 가입하기 좋은 시기입니다.
나이와 소득 조건만 맞는다면 망설이지 말고 신청하시기 바랍니다.
매월 초 신청기간을 놓치지 않도록 서민금융진흥원 홈페이지를 자주 확인하시고,
본인에게 가장 유리한 은행을 선택하여 가입하시면 됩니다.
청년도약계좌로 여러분의 미래를 위한 든든한 첫걸음을 시작하세요.
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